Qu’est-ce que l’Association nationale des conseillers en finances personnelles (NAPFA) ?
La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) est une association professionnelle pour les conseillers financiers basés aux États-Unis, qui ne perçoivent que des honoraires. Créée en 1983, la NAPFA exige de ses membres qu’ils adhèrent au code de déontologie de l’organisation et prêtent un serment fiduciaire annuel. Les membres doivent fournir des conseils financiers indépendants et objectifs à leurs clients et respecter les normes les plus élevées de la profession de planificateur financier. Ils doivent tirer leurs revenus d’honoraires et non de commissions.
Key Takeaways :
- La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) est une association professionnelle de conseillers financiers créée en 1983.
- Les membres de la NAPFA doivent adhérer au code de déontologie de l’organisation et prêter un serment fiduciaire annuel.
- Les membres doivent fournir des conseils financiers indépendants, objectifs et de qualité à leurs clients et tirer leurs revenus d’honoraires et non de commissions.
Comprendre la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Les planificateurs financiers peuvent être divisés en deux grandes catégories :
- Ceux qui sont rémunérés par des commissions pour avoir recommandé des investissements spécifiques aux clients
- Ces derniers sont rémunérés par des honoraires pour la fourniture de conseils objectifs en matière d’investissement.
La NAPFA exige que ses membres soient payés sous forme d’honoraires plutôt que de commissions. En effet, un conseiller rémunéré sous forme de commissions est incité à recommander les investissements pour lesquels il reçoit les commissions les plus élevées plutôt que les investissements qui sont les meilleurs pour le client.
En facturant un tarif horaire ou une rémunération basée sur un pourcentage des actifs sous gestion du client, les incitations du conseiller s’alignent sur celles du client. Il est également interdit aux membres de la NAPFA de percevoir des commissions de recommandation pour l’envoi du client à un autre professionnel. Les valeurs déclarées par la NAPFA sont les suivantes :
- Être le phare en matière de conseils financiers indépendants et objectifs pour les particuliers et les familles.
- Être le champion des services financiers fournis dans l’intérêt du public.
- Être le porte-étendard de la profession émergente de la planification financière.
Association nationale des conseillers en finances personnelles : Principales politiques
La NAPFA a trois questions/positions politiques clés qui régissent la conduite de ses membres et éclairent sa mission globale :
- Reconnaissance et réglementation de la planification financière
- Une norme de diligence fiduciaire uniforme
- Une meilleure surveillance des conseillers en investissement
La NAPFA a des exigences supplémentaires pour ses membres. Ils doivent s’efforcer de fournir des conseils objectifs et éviter de donner des conseils dans des domaines dans lesquels ils manquent d’expertise. Ils doivent préserver la confidentialité de toutes les informations relatives aux clients, sauf si le client autorise le partage des informations. Les membres de la NAPFA doivent obtenir des crédits de formation continue pour maintenir leurs connaissances et leurs compétences à jour.
Les conseillers financiers qui adhèrent à la NAPFA doivent être transparents dans leurs interactions avec leurs clients et faire de leur mieux pour s’assurer que les clients comprennent comment leur argent est géré. Les membres de la NAPFA sont également tenus d’agir de manière à donner une image positive de la NAPFA et de la profession de planificateur financier. Pour devenir membre, voir la procédure de candidature de la NAPFA.
Association nationale des conseillers en finances personnelles : Ressources et activités
Le site web de la NAPFA propose plusieurs ressources aux conseillers financiers et aux investisseurs, telles qu’une fonction « trouver un conseiller », des ressources d’éducation financière pour les consommateurs, et des guides sur les conseillers payants et la sélection des conseillers. La NAPFA organise des conférences pour ses membres qui offrent des possibilités de développement professionnel et de mise en réseau, des ressources d’apprentissage virtuel, des prix et des occasions de rencontrer d’autres conseillers, d’interagir avec eux et d’apprendre d’eux.