Que sont les bureaux de la famille ?
Les Family Offices sont des sociétés de conseil en gestion de patrimoine privé qui s’adressent aux investisseurs ultra-haute valeur nette (UHNW). Ils se distinguent des magasins de gestion de patrimoine traditionnels en ce qu’ils offrent une solution totalement externalisée pour gérer les aspects financiers et d’investissement d’un individu ou d’une famille aisée. Par exemple, de nombreux bureaux de gestion de patrimoine proposent des services de budgétisation, d’assurance, de dons de charité, d’entreprises familiales, de transfert de patrimoine et de fiscalité.
Points clés à retenir
- Les family offices sont des services complets de gestion de patrimoine privé qui ne s’adressent qu’à une seule famille ou à un petit nombre de familles très fortunées.
- Outre les services financiers, les family offices proposent également des services de planification, de conseil en matière de dons caritatifs, de conciergerie et d’autres services complets.
- Les bureaux unifamiliaux sont au service d’une personne et de sa famille, tandis que les bureaux multifamiliaux sont au service de quelques familles qui bénéficient d’économies d’échelle.
Comprendre les bureaux familiaux
Certaines personnes fortunées peuvent envisager d’ouvrir un bureau familial. Un family office offre une gamme plus large de services adaptés aux besoins des HNWI. De la gestion des investissements au conseil en matière de dons caritatifs, les family offices offrent une solution financière globale aux personnes fortunées. En outre, le family office peut également s’occuper de questions non financières, telles que l’enseignement privé, l’organisation de voyages et divers autres arrangements ménagers.
Les Family Offices sont généralement définis comme des bureaux unifamiliaux ou des bureaux multifamiliaux, parfois appelés MFO. Les bureaux unifamiliaux ne servent qu’une seule famille ultra-affluente, tandis que les bureaux multifamiliaux sont plus étroitement liés aux pratiques traditionnelles de gestion de patrimoine privé, cherchant à développer leur activité en servant de nombreux clients. Les bureaux multifamiliaux sont plus répandus en raison des économies d’échelle qui permettent de partager les coûts avec la clientèle.
Les nombreuses disciplines d’un Family Office
Fournir des conseils et des services aux familles très riches dans le cadre d’un plan de gestion de patrimoine complet dépasse de loin les capacités d’un conseiller professionnel. Elle exige un effort de collaboration bien coordonné de la part d’une équipe de professionnels du droit, des assurances, des investissements, de la succession, des affaires et de la fiscalité pour fournir l’ampleur de la planification, des conseils et des ressources nécessaires. La plupart des family offices combinent la gestion d’actifs, la gestion de trésorerie, la gestion des risques, la planification financière, la gestion du mode de vie et d’autres services afin de fournir à chaque famille les éléments essentiels lui permettant de faire face aux problèmes cruciaux auxquels elle est confrontée lorsqu’elle navigue dans le monde complexe de la gestion de patrimoine.
Planification et gestion de l’héritage
Après une vie passée à accumuler des richesses, les familles fortunées sont confrontées à plusieurs obstacles lorsqu’elles tentent de maximiser leur héritage, notamment les droits de succession confiscatoires, des lois successorales complexes et des questions familiales ou commerciales compliquées. Un plan global de transfert de patrimoine doit prendre en compte toutes les facettes du patrimoine familial, y compris le transfert ou la gestion des intérêts commerciaux, la disposition de la succession, la gestion des fiducies familiales, les désirs philanthropiques et la continuité de la gouvernance familiale. L’éducation familiale est un aspect important d’un bureau de famille ; il s’agit notamment d’éduquer les membres de la famille sur les questions financières et d’inculquer les valeurs familiales afin de minimiser les conflits intergénérationnels. Les family offices travaillent en collaboration avec une équipe de conseillers issus de chacune des disciplines nécessaires pour s’assurer que le plan de transmission du patrimoine de la famille est bien coordonné et optimisé en fonction de ses désirs d’héritage.
Gestion du mode de vie
De nombreux Family Offices font en outre office de concierge personnel pour les familles, s’occupant de leurs affaires personnelles et répondant à leurs besoins en matière de style de vie. Il peut s’agir de vérifier les antécédents du personnel personnel personnel et professionnel, d’assurer la sécurité personnelle du domicile et des voyages, de gérer les avions et les yachts, de planifier et de réaliser les voyages et de rationaliser les affaires commerciales.