Points clés à retenir
- Le taux préférentiel est le taux d’intérêt que les banques commerciales facturent à leurs clients les plus solvables.
- Les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises et des prêts personnels sont basés sur le taux préférentiel.
- Le taux préférentiel le plus important et le plus utilisé est celui que le Wall Street Journal publie quotidiennement.
Qu’est-ce que le taux préférentiel ?
Le taux préférentiel est le taux d’intérêt que les banques commerciales facturent à leurs clients les plus solvables. Le taux au jour le jour des fonds fédéraux sert de base au taux préférentiel, et le taux préférentiel sert de point de départ pour la plupart des autres taux d’intérêt.
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Comprendre le taux préférentiel
Le taux préférentiel (prime) est le taux d’intérêt que les banques commerciales appliquent à leurs clients les plus solvables, généralement de grandes entreprises. Le taux d’intérêt préférentiel, ou taux de prêt préférentiel, est largement déterminé par le taux des fonds fédéraux, qui est le taux au jour le jour que les banques utilisent pour se prêter mutuellement. Le taux préférentiel constitue la base ou le point de départ de la plupart des autres taux d’intérêt, y compris les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises ou des prêts personnels, même si le taux préférentiel n’est pas spécifiquement cité comme une composante du taux finalement appliqué.
Les taux d’intérêt permettent de couvrir les coûts liés aux prêts et servent de compensation pour le risque assumé par le prêteur sur la base des antécédents de crédit de l’emprunteur et d’autres détails financiers.
Le taux préférentiel, majoré d’un pourcentage, constitue la base sous-jacente de presque tous les autres taux d’intérêt.
Détermination du taux préférentiel
Le risque de défaillance est le principal déterminant du taux d’intérêt qu’une banque fait payer à un emprunteur. Comme les meilleurs clients d’une banque ont peu de chances de faire défaut, la banque peut leur faire payer un taux inférieur à celui qu’elle fait payer à un client qui a une plus grande probabilité de faire défaut sur un prêt.
Chaque banque fixe son propre taux d’intérêt, il n’y a donc pas de taux préférentiel unique. Tout taux préférentiel cité est généralement une moyenne des taux préférentiels des plus grandes banques. Le taux préférentiel le plus important et le plus utilisé est celui que le Wall Street Journal
publie quotidiennement. Bien que d’autres institutions financières américaines notent régulièrement les changements apportés par la Réserve fédérale (la Fed) à son taux préférentiel et puissent les utiliser pour justifier les modifications de leurs propres taux préférentiels, les institutions ne sont pas tenues de relever leurs taux préférentiels conformément à ceux de la Fed.
Taux préférentiels et taux d’intérêt variables
Dans le cas de taux d’intérêt variables, comme ceux utilisés sur certaines cartes de crédit, le taux d’intérêt de la carte peut être exprimé comme le taux préférentiel plus un pourcentage déterminé. Cela signifie que le taux augmente et diminue avec le taux préférentiel comme taux de base sous-jacent, mais qu’il restera toujours un pourcentage fixe supérieur au taux préférentiel.
Taux préférentiel et clients les plus qualifiés
En général, le taux préférentiel est réservé aux clients les plus qualifiés, c’est-à-dire ceux qui présentent le moins de risques de défaillance. Les taux préférentiels peuvent ne pas être disponibles pour les emprunteurs individuels aussi souvent que pour les grandes entités, telles que les sociétés et les entreprises particulièrement stables.
Même si le taux préférentiel est fixé à un pourcentage particulier, disons 5 %, un prêteur peut toujours offrir des taux inférieurs à 5 % à des clients bien qualifiés. Le taux préférentiel est utilisé uniquement comme référence et, bien qu’il soit susceptible d’être le taux annoncé le plus bas disponible, il ne doit pas être considéré comme un minimum obligatoire.