Combien avez-vous d’économies ? Êtes-vous en mesure de couvrir une urgence si elle survenait ? Si ce n’est pas le cas, vous n’êtes pas seul. Selon Bankrate, la majorité des Américains – jusqu’à 60 % – n’ont pas assez d’argent économisé pour payer une dépense de 1 000 dollars si elle survenait à la dernière minute. Cela signifie également qu’ils n’ont pas assez d’argent pour les dépenses ou les luxes futurs. Mais ce n’est pas forcément le cas, surtout si vous suivez cette simple stratégie : Payez-vous d’abord.
60%
Le pourcentage d’Américains qui n’ont pas assez d’argent économisé pour payer une dépense de 1 000 dollars si elle survenait à la dernière minute, selon Bankrate.
Cette règle d’or est ce qui peut vous distinguer des personnes qui doivent se débrouiller chaque mois. Tout ce qu’il faut, c’est un peu de dévouement et beaucoup de discipline. Mais n’oubliez pas que vous devrez vérifier votre procrastination à la porte. Vous ne pourrez pas la repousser, même si cela vous semble facile. Lisez ce qui suit pour découvrir l’importance de cette stratégie et comment la mettre en œuvre.
Points clés à retenir
- Se payer d’abord est l’un des piliers des finances personnelles et est considéré comme la règle d’or par de nombreux planificateurs financiers.
- Vous pouvez vous payer d’abord en prenant aussi peu que 50 à 100 dollars par jour de paie et en les plaçant dans un véhicule d’investissement comme un compte d’épargne ou de retraite.
- Mettez de côté le montant que vous vous êtes engagé à verser avant de faire quoi que ce soit avec le reste de votre argent, y compris l’épicerie.
- Évaluez les possibilités et les implications financières de placer plus d’argent dans votre épargne que dans vos dettes.
Que signifie se payer d’abord ?
Se payer d’abord est l’un des conseils financiers les plus courants. Ce concept est l’un des piliers des finances personnelles et est considéré comme la règle d’or par de nombreux planificateurs financiers. Non seulement les planificateurs financiers le suggèrent, mais il existe de nombreux ouvrages qui prescrivent cette stratégie. Il est très probable que vos parents vous aient aussi donné ce conseil.
L’idée de base derrière le fait de se payer d’abord est simple à comprendre. En vous payant d’abord, vous vous procurez de l’argent liquide, que ce soit sur un compte d’épargne ou de retraite. Faites-le avant de faire quoi que ce soit d’autre : avant de payer vos factures, de faire vos courses, de donner leur argent de poche à vos enfants ou de vous acheter une toute nouvelle télévision. Veillez à mettre de côté une partie de vos revenus pour épargner. Le fait de considérer l’épargne personnelle comme la première facture que vous devez payer chaque mois peut vraiment vous aider à vous constituer un patrimoine considérable au fil du temps. En commençant avec un petit montant comme 100 dollars par jour de paie et en utilisant les retenues salariales automatiques, vous ne remarquerez probablement même pas le retrait après quelques mois. Même si vous commencez avec 50 dollars par mois, vous avez une longueur d’avance. Vous pourriez même découvrir que vous pouvez augmenter le montant.
Comment se payer d’abord
Il y a de nombreux avantages à choisir de se payer d’abord et à privilégier l’épargne. Tout d’abord, il est évident qu’il faut se constituer un énorme solde d’épargne. Se payer d’abord est également un excellent moyen de payer des achats plus importants. Avez-vous besoin de nouveaux pneus pour votre voiture dans six mois ? Vous espérez passer de très bonnes vacances ? Peut-être voulez-vous épargner pour les études de votre enfant. En vous payant d’abord, vous êtes presque sûr d’avoir l’argent nécessaire quand vous en avez besoin. Vous n’aurez donc pas à vous démener à la dernière minute.
Des contributions régulières et régulières sont un excellent moyen de se constituer un gros pécule. Le premier moyen, et le plus évident, est d’ouvrir un compte d’épargne. Vous pouvez le faire en vous rendant à la banque où vous détenez votre compte chèque. Le principal avantage de cette solution est que vous pourrez facilement effectuer des transferts ou des dépôts dès que vous serez payé. Certaines banques vous permettent de mettre en place des virements automatiques, de sorte que vous pouvez les effectuer pour chaque jour de paie ou une fois par mois – selon ce qui vous convient le mieux. L’autre option consiste à rechercher une banque en ligne. Celles-ci offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles, et vous ne serez pas tenté d’utiliser l’argent lorsque vous effectuerez vos opérations bancaires habituelles.
Pensez à mettre de l’argent de côté pour votre retraite via un 401(K). Si vous avez un régime d’employeur, c’est le moyen le plus simple de le faire. Il vous permet de bénéficier de déductions avant impôts sur votre compte, et de nombreux employeurs versent des cotisations égales à celles que vous avez versées, ce qui vous permet d’obtenir un petit supplément. Si vous n’avez pas cette possibilité, consultez un conseiller financier pour connaître les options qui vous conviennent le mieux.
Vous pouvez également consulter les certificats de dépôt (CD) qui vous permettent de mettre votre argent de côté à un taux d’intérêt fixe pendant une période déterminée. Ils peuvent aller de quelques mois à quelques années. C’est très bien si vous disposez d’un montant important. Mais il faut garder à l’esprit que les CD exigent généralement un dépôt minimum et que si vous retirez votre argent avant l’échéance, vous risquez de ne pas bénéficier des intérêts.
Tout est une question de psychologie
La constitution d’une épargne est un puissant facteur de motivation et il y a de nombreux avantages psychologiques à voir le solde de votre épargne croître et s’accroître. Lorsque vous donnez la priorité à l’épargne, vous vous dites que votre avenir est la chose la plus importante pour vous, et non pour le câblo-opérateur. Si l’argent n’achète pas le bonheur, il peut apporter la tranquillité d’esprit. Les personnes disposant de gros fonds d’urgence ont tendance à avoir moins d’urgences que celles dont le solde est plus faible ou nul.
Et n’oubliez pas qu’une fois que vous avez développé une routine, vous avez plus de chances de la poursuivre. Si vous êtes comme la plupart des gens, votre esprit a besoin de structure et de discipline, même si vous vivez dans la nature de temps en temps. Lorsque vous commencez à économiser chaque jour de paie et que vous vous en tenez à cette routine, il y a moins de chances que vous vous égariez. C’est un peu comme un acteur qui apprend son texte. Plus elle s’entraîne, plus elle a de chances de s’en souvenir lors de la première.
Leçons tirées
Le fait de se payer d’abord encourage de bonnes habitudes fiscales. En plaçant l’épargne au premier plan avant les dépenses, vous comprenez mieux le rôle des coûts d’opportunité et la manière dont ils affectent vos choix. En déduisant automatiquement une partie de vos revenus, vous pouvez mettre l’argent de côté avant de rationaliser les façons de le dépenser.
Mais n’oubliez pas vos responsabilités. Si vous nagez dans les dettes liées aux cartes de crédit et aux prêts personnels, soyez pratique. Il est bon d’essayer de maîtriser tout cela, voire de le rembourser complètement, avant de vous engager à faire un gros effort d’épargne chaque mois. Vérifiez le taux d’intérêt de vos comptes d’épargne par rapport au montant des intérêts que vous allez payer chaque mois sur vos dettes. Si la dette dépasse largement l’épargne, il est probablement judicieux d’envisager de rembourser d’abord vos obligations. Après tout, vous ne voulez pas que vos dettes engloutissent plus d’argent que vous n’en économisez.
Se payer d’abord est vraiment la règle d’or des finances personnelles. En utilisant cette technique, vous pouvez vraiment en tirer profit au fil du temps. Mais il est important d’être pratique. Si épargner signifie que vous paierez plus d’intérêts sur vos obligations financières, il n’est peut-être pas judicieux de commencer tout de suite. Faites un bilan financier avant de vous engager dans un plan. Cela vous évitera bien des tracas et vous épargnera beaucoup d’argent à long terme.