Quelles sont les 9 principales institutions financières ?

Sur le marché actuel des services financiers, une institution financière existe pour fournir une grande variété de produits de dépôt, de prêt et d’investissement aux particuliers, aux entreprises ou aux deux. Alors que certaines institutions financières se concentrent sur la fourniture de services et de comptes au grand public, d’autres sont plus susceptibles de ne servir que certains consommateurs avec des offres plus spécialisées.

Pour savoir quelle institution financière est la plus appropriée pour répondre à un besoin spécifique, il est important de comprendre la différence entre les types d’institutions et les objectifs qu’elles servent.

Points clés à retenir

  • Il existe 9 grands types d’institutions financières qui fournissent une variété de services allant des prêts hypothécaires aux véhicules d’investissement.
  • Comme la financiarisation continue à imprégner nos vies, il est de plus en plus probable que vous aurez un compte ou un produit offert par plusieurs de ces types.
  • Nous les examinons ici, des banques centrales aux banques de quartier et tout ce qui se trouve entre les deux.

Les banques centrales

Les banques centrales sont les institutions financières responsables de la surveillance et de la gestion de toutes les autres banques. Aux États-Unis, la banque centrale est la Federal Reserve Bank, qui est responsable de la conduite de la politique monétaire ainsi que de la supervision et de la réglementation des institutions financières. 

Les consommateurs individuels n’ont pas de contact direct avec une banque centrale ; au contraire, les grandes institutions financières travaillent directement avec la Banque de la Réserve fédérale pour fournir des produits et des services au grand public.

Les principales catégories d’institutions financières comprennent les banques centrales, les banques de détail et commerciales, les banques sur Internet, les coopératives de crédit, les associations d’épargne et de crédit, les banques d’investissement, les sociétés d’investissement, les sociétés de courtage, les compagnies d’assurance et les sociétés de crédit hypothécaire.

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Banques de détail et commerciales

Traditionnellement, les banques de détail offraient des produits aux consommateurs individuels tandis que les banques commerciales travaillaient directement avec les entreprises. Actuellement, la majorité des grandes banques proposent des comptes de dépôt, des prêts et des conseils financiers limités à ces deux groupes démographiques.

Les produits proposés par les banques de détail et les banques commerciales comprennent les comptes chèques et les comptes d’épargne, les certificats de dépôt (CD), les prêts personnels et hypothécaires, les cartes de crédit et les comptes bancaires professionnels.

Banques sur Internet

Un nouveau venu sur le marché des institutions financières est la banque sur Internet, qui fonctionne de la même manière que les banques de détail. Les banques sur Internet offrent les mêmes produits et services que les banques classiques, mais elles le font par l’intermédiaire de plateformes en ligne plutôt que par des sites de type « brick and mortar ». (Pour des lectures connexes, voir : Les avantages et les inconvénients des banques sur Internet).

Coopératives de crédit

Les coopératives d’épargne et de crédit s’adressent à une population spécifique en fonction de leur domaine d’appartenance, comme les enseignants ou les militaires. Bien que les produits proposés ressemblent aux offres des banques de détail, les coopératives de crédit sont la propriété de leurs membres et fonctionnent à leur profit.

Associations d’épargne et de crédit

Les institutions financières qui sont détenues par des sociétés mutuelles et qui ne fournissent pas plus de 20 % du total des prêts aux entreprises entrent dans la catégorie des associations d’épargne et de crédit. Les consommateurs individuels ont recours aux associations d’épargne et de crédit pour les comptes de dépôt, les prêts personnels et les prêts hypothécaires. 

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Banques et sociétés d’investissement

Les banques d’investissement n’acceptent pas de dépôts ; elles aident plutôt les particuliers, les entreprises et les gouvernements à mobiliser des capitaux par l’émission de titres. Les sociétés d’investissement, plus communément appelées sociétés de fonds communs de placement, regroupent les fonds des investisseurs individuels et institutionnels pour leur donner accès au marché des valeurs mobilières au sens large.

Sociétés de courtage

Les sociétés de courtage aident les particuliers et les institutions à acheter et à vendre des titres parmi les investisseurs disponibles. Les clients des sociétés de courtage peuvent effectuer des transactions sur des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF) et certains investissements alternatifs.

Compagnies d’assurance

Les institutions financières qui aident les individus à transférer le risque de perte sont connues sous le nom de compagnies d’assurance. Les particuliers et les entreprises font appel aux compagnies d’assurance pour se protéger contre les pertes financières dues au décès, à l’invalidité, aux accidents, aux dommages matériels et autres malheurs.

Sociétés de crédit hypothécaire

Les institutions financières qui créent ou financent des prêts hypothécaires sont des sociétés de crédit hypothécaire. Si la plupart des sociétés de crédit hypothécaire servent le marché des particuliers, certaines se spécialisent dans les options de prêt pour l’immobilier commercial uniquement.
(Pour des lectures connexes, voir : Banque : Comment choisir une banque
).

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