Vous devriez commencer à épargner pour une maison dès que l’envie d’en acheter une vous traverse l’esprit. La plupart des gens savent qu’une maison est probablement le plus gros achat qu’ils feront jamais. Mais beaucoup de primo-accédants sous-estiment le montant des liquidités dont ils auront besoin pour acheter la maison de leurs rêves.
Réduire les coûts
Le plus important des coûts d’achat d’une maison est peut-être l’acompte. En général, les acheteurs peuvent s’attendre à payer entre 2 et 5 % du prix d’achat. Le taux standard d’un prêt FHA pour les personnes à faible revenu est de 3,5 % du prix d’achat. Il est à noter que ces prêts FHA peuvent être difficiles à obtenir. Il est plus probable qu’un acheteur se qualifie pour un prêt hypothécaire qui exige une mise de fonds de 5, 10 ou même 20 %. Pour 2019, la National Association of REALTORS (NAR) a constaté que 6 % est l’acompte moyen que la plupart des acheteurs versent pour une maison ou un appartement.
Points clés à retenir
- Les acheteurs de maison peuvent s’attendre à payer entre 2 et 5 % du prix d’achat comme acompte.
- Les frais de clôture s’élèvent à 2 à 5 % du prix d’achat.
- Les frais de déménagement peuvent se chiffrer en centaines ou en milliers de dollars.
- Trouvez des moyens d’économiser de l’argent – emménager avec la famille et/ou réduire les achats – pour acheter la maison.
Ensuite, il y a les frais de clôture nécessaires pour conclure la vente. Ces frais varient considérablement en raison des différences entre les réglementations et les taxes locales et d’État, mais ils représentent généralement entre 2 et 5 % de la valeur de la maison.
Et n’oubliez pas les frais de déménagement, qui peuvent facilement atteindre quatre chiffres pour un rat de meute ou une famille. Certains économisent en s’acquittant de cette tâche sans l’aide de déménageurs professionnels. Le faire seul peut permettre d’économiser des centaines ou des milliers de dollars ; cependant, cela demande beaucoup de travail et de temps.
Si vous n’avez pas d’argent pour couvrir les frais liés à l’achat d’une maison, comment allez-vous économiser pour celle-ci ? Pour commencer, créez un compte séparé pour l’achat d’une maison. Ensuite, suivez l’une ou l’autre de ces six suggestions pendant un an et voyez combien vous avez sur le compte.
Payez-vous
Selon Michaela Pagel, professeur agrégé de commerce à l’université de Columbia, la toute première chose à faire pour commencer à épargner pour une maison (ou autre chose, en fait) est de mettre de l’ordre dans ses comptes. Et, si vous en êtes capable, cela signifie commencer par votre chèque de paie.
« Établissez un retrait automatique sur un compte d’investissement pour le jour suivant la réception de votre chèque de paie. De cette façon, l’argent ne pourra pas faire un trou dans votre poche », a-t-elle déclaré. Mais elle a ajouté que vous ne devriez le faire qu’après avoir remboursé les dettes non garanties à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit.
Investissez vos gains
Si vous recevez une prime au travail, un remboursement d’impôt ou une autre somme d’argent inattendue, ne faites pas d’excès. Placez l’argent sur votre compte d’achat de maison. Envisagez d’ouvrir un compte d’épargne qui rapporte des intérêts afin que votre argent puisse fructifier avec le temps. Il peut également être tentant d’accéder à des fonds excédentaires ; limitez donc l’accès au compte ou investissez dans un compte qui en restreint automatiquement l’accès.
Trouver un endroit moins cher
Si vous vivez actuellement dans un logement locatif, envisagez de déménager dans un logement plus petit et moins cher ou de vous faire attribuer un colocataire pour partager les frais de votre logement actuel. Une réduction du loyer de 300 dollars par mois vous permettra d’économiser 3 600 dollars par an.
Si vous êtes célibataire, envisagez de vivre avec votre famille ou vos amis pendant un an. Yardi Matrix, un service d’information sur l’industrie, indique que le loyer moyen aux États-Unis est de 1 412 dollars en septembre 2020 . En utilisant ce chiffre, vous pourriez économiser pas mal d’argent par an.
La discrimination en matière de logement est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre des mesures. L’une de ces mesures consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs et/ou du ministère américain du logement et du développement urbain (HUD).
Économiser moins pour la retraite
Si possible, ne retirez pas d’argent d’un compte de retraite ou n’empruntez pas sur ce compte. Vous rembourserez votre prêt avec des intérêts ou serez soumis à une retenue d’impôt et à d’éventuelles pénalités pour le retrait de l’argent. Au lieu de cela, réduisez un peu vos cotisations jusqu’à ce que vous entriez dans cette maison.
Par exemple, si vous contribuez à un plan 401(k) pour un montant supérieur à la contrepartie de l’entreprise (félicitations pour votre planification intelligente), vous pouvez peut-être réduire votre contribution et placer l’argent supplémentaire dans votre fonds de logement.
Réduire le luxe
Si vous économisez pour acheter une maison, vous vous méfierez naturellement de faire de gros achats lors de vacances fantaisistes ou de vêtements coûteux. Mais attention aux petites choses aussi. Un cocktail chic dans un bar peut coûter 16 dollars de nos jours. Même si vous ne buvez que deux verres par semaine, cela représente 1 664 dollars que vous pourriez mettre de côté sur un an pour votre maison.
Faites un budget strict de vos liquidités et placez l’épargne sur votre compte à domicile.
Réduire les dépenses courantes
Si vous y réfléchissez, vous pourriez conclure que certaines de vos dépenses mensuelles courantes peuvent être éliminées. Coupez le cordon de la télévision par câble. Obtenez un forfait de téléphonie mobile moins cher. Quittez votre salle de sport et allez travailler à vélo.
Vous constaterez peut-être que ces choses ne vous manquent même pas, du moins lorsque vous déposez l’équivalent en espèces sur votre compte à domicile.
Gagner plus d’argent
Cherchez des moyens de gagner un peu plus d’argent. Pouvez-vous gérer un emploi à temps partiel ? Avez-vous des compétences que vous pouvez mettre à profit dans un travail indépendant occasionnel ? Si c’est le cas, versez tout le salaire supplémentaire dans votre fonds de logement.