La plupart des propriétaires de petites entreprises savent maintenant que la loi CARES, par l’intermédiaire de l’Administration des petites entreprises (SBA), offre une aide financière grâce à deux programmes de prêts ciblés : le nouveau Programme de protection des salaires (PPP) et le programme existant de prêts en cas de catastrophe économique (EIDL).
Le SBA a annoncé le 15 juin 2020 qu’il ouvrait à nouveau le programme de prêts et d’avances de fonds de l’EIDL à tous les emprunteurs éligibles.
Cet article traite du programme EIDL et d’une caractéristique unique de ce programme connue sous le nom d’Avance d’urgence pour prêt en cas de catastrophe économique. Cette partie du programme de l’EIDL fournit jusqu’à 10 000 dollars de secours d’urgence qui ne doivent pas être remboursés, ce qui en fait effectivement une subvention. Pour recevoir l’avance, vous devez faire une demande d’EIDL.
Que votre LDI soit approuvée ou non, l’avance ne doit pas être remboursée et vous devriez la recevoir dans les jours suivant une demande de LDI approuvée, selon le SBA.
Points clés à retenir
- A partir du 15 juin 2020, le SBA accepte à nouveau les demandes d’avances et de prêts de l’EIDL de tous les emprunteurs éligibles.
- Les prêts de l’EIDL liés au Covid-19 comprennent une avance non remboursable pouvant atteindre 10 000 dollars.
- Vous devez être qualifié de petite entreprise par le nombre d’employés.
- Le prêt maximum est de 2 millions de dollars, le montant exact étant basé sur le préjudice économique subi.
- La demande normale de l’EIDL a été simplifiée et devrait prendre environ 2 heures.
- Le SBA indique que votre avance de prêt devrait arriver dans quelques jours.
Qualification
Pour bénéficier d’une IEDD, votre entreprise doit répondre à la définition et aux normes de taille d’une petite entreprise et être située dans une zone de catastrophe déclarée.
Normes de définition
Selon la Small Business Administration, une petite entreprise :
- est organisé dans un but lucratif.
- a un lieu d’affaires aux États-Unis
- opère principalement aux États-Unis ou apporte une contribution significative à l’économie américaine en payant des impôts ou en utilisant des produits, des matériaux ou de la main-d’œuvre américains.
- est détenue et exploitée de manière indépendante.
- N’est pas dominant dans son domaine sur une base nationale.
Normes de taille
Si votre entreprise emploie 500 personnes ou moins, vous êtes probablement considéré comme une petite entreprise et donc éligible à ce programme, y compris l’avance sur prêt. Toutefois, le nombre d’employés est plus élevé pour les entreprises de certains secteurs. Le tableau des normes de taille des petites entreprises du SBA indique si votre secteur d’activité autorise un nombre d’employés plus élevé. Les références à l’utilisation alternative des recettes (revenus) plutôt qu’au nombre d’employés ne s’appliquent pas à l’EIDL COVID-19.
Norme de localisation
Étant donné que la pandémie de coronavirus (COVID-19) s’applique aux 50 États américains, à Washington et aux territoires américains, pratiquement toutes les petites entreprises des États-Unis et de leurs territoires sont admissibles en fonction de leur localisation.
En plus de ce que la plupart des gens considèrent comme une entreprise, ces normes et options de prêts s’appliquent également aux entreprises individuelles, aux entrepreneurs indépendants et aux travailleurs indépendants.
Conditions d’approbation des prêts
Les conditions d’approbation de prêt suivantes reflètent un certain assouplissement des conditions de prêt traditionnelles de l’EIDL :
- Vous pouvez emprunter jusqu’à 200 000 dollars sans garantie personnelle.
- Les déclarations d’impôts de la première année ne sont pas nécessaires et l’approbation peut être basée sur le score de crédit.
- Vous n’avez pas à prouver que vous n’avez pas pu obtenir de crédit ailleurs.
- Les prêts de 25 000 $ ou moins ne nécessitent aucune garantie. Pour les prêts supérieurs à 25 000 $, une sûreté générale sur les actifs de l’entreprise peut être utilisée.
- Vous devez permettre à la SBA d’examiner vos dossiers d’impôt sur les sociétés.
Le montant de votre avance/subvention pardonnable sera déterminé par le nombre d’employés à 1 000 $ chacun, avec une avance maximale de 10 000 $.
Ce qui est disponible
Les EIDL COVID-19 sont conçues pour apporter un soulagement économique si votre entreprise subit actuellement une perte de revenus en raison de la pandémie. L’avance de 10 000 dollars a pour but d’apporter une aide plus immédiate en attendant le remboursement de votre prêt EIDL habituel.
Vous pouvez demander une IEDD d’un montant maximum de 2 millions de dollars pour constituer un fonds de roulement pour des dépenses telles que les dettes fixes et les coûts salariaux. Le taux d’intérêt est de 3,75 % et la durée du prêt peut aller jusqu’à 30 ans. L’EIDL COVID-19 comprend un report automatique d’un an sur le remboursement, bien que les intérêts commencent à courir lorsque le prêt est déboursé.
Le montant de la subvention maximale de 10 000 dollars, que vous demandez lorsque vous remplissez votre demande d’adhésion à l’EIDL, est déterminé par le nombre d’employés que vous avez, à raison de 1 000 dollars par employé, avec une subvention maximale de 10 000 dollars. Par exemple : Si vous avez trois employés, vous recevrez 3 000 $. Ce montant sera déduit du montant de la remise de prêt de tout prêt PPP que vous recevrez et devrait vous parvenir dans les jours qui suivent votre demande de prêt EIDL, selon le SBA. Comme indiqué ci-dessus, que vous ayez ou non droit à une EIDL, l’argent de la subvention vous appartient et n’a pas à être remboursé.
L’intégralité de votre avance sur prêt (jusqu’à 10 000 dollars) peut être annulée si vous utilisez l’argent pour des congés payés, le maintien des salaires, le paiement d’un prêt hypothécaire ou d’un bail.
Demande simplifiée
Les EIDL sont financées par la Small Business Administration, vous devez donc faire votre demande auprès du SBA. Pour la version COVID-19 de l’EIDL, la procédure de demande a été simplifiée et le SBA indique qu’il vous faudra deux heures et dix minutes ou moins pour la remplir.
Divulgation
La demande commence par une section de divulgation qui décrit le prêt et indique que les informations recueillies seront utilisées pour déterminer si vous êtes éligible. Elle comprend un avertissement selon lequel si vous ne fournissez pas toutes les informations demandées, votre prêt ne sera pas traité, ainsi qu’un rappel que l’ASB se fonde sur votre auto-certification d’éligibilité pour recevoir l’avance (si vous en faites la demande) et qu’il y a une pénalité pour parjure si vous n’êtes pas honnête. Après avoir vérifié votre éligibilité sur la page de divulgation, vous passerez à la section d’information sur les entreprises.
Informations sur les entreprises
Cette section est la plus longue et nécessite votre compte de résultat au 31 janvier 2020. Il est important de noter que toutes les réponses ne sont pas requises. Les sections marquées d’une étoile rouge doivent être remplies. Si elles ne sont pas marquées d’une étoile, ne les remplissez que si elles s’appliquent à votre entreprise.
Informations pour les propriétaires d’entreprises
Vous devrez indiquer ici si votre entreprise est entièrement détenue par une autre entreprise. Si elle est détenue par des particuliers, vous devez fournir des informations sur chaque propriétaire détenant une participation de 20 % ou plus. Les informations demandées comprendront :
- Numéro de sécurité sociale
- Date de naissance
- Lieu de naissance
- Statut de citoyenneté
- Adresse de la rue
Informations complémentaires
Cette section comprend des questions sur les accusations pénales portées contre les propriétaires, puis procède à l’introduction de la demande. Avant de soumettre votre demande, assurez-vous de cocher la case indiquant que vous souhaitez être pris en considération pour l’avance de 10 000$ maximum.
Vérifiez également vos informations bancaires pour vous assurer du bon déroulement du dépôt direct de vos fonds.
La demande peut être consultée sur la page web de l’assistance en cas de catastrophe des SBA. Vous devez faire votre demande au plus tard le 16 décembre 2020 dans la plupart des États. Quelques-uns ont prolongé la date limite jusqu’au 21 décembre.
Un prêt de l’EIDL peut être refinancé en un prêt PPP.
Vous pouvez également demander un prêt PPP
Les conseils du SBA vous permettent de demander un prêt PPP en plus d’une LDI, à condition que vous n’utilisiez pas les fonds de chaque prêt pour les mêmes dépenses. Par exemple, si vous décidez de demander un prêt PPP et d’utiliser ces fonds uniquement pour les salaires, vous ne pouvez pas utiliser par la suite les fonds d’une EIDL pour les salaires également.
Quand attendre vos fonds
Une fois votre demande déposée, un agent de prêt vous sera assigné. Plus vous répondez rapidement à ses questions, plus votre demande sera traitée rapidement. Vous devriez recevoir votre avance de prêt dans les jours qui suivent le dépôt de votre demande. Le prêt de l’EIDL prendra plus de temps et, comme il s’agit d’une somme d’argent sans précédent dans tout le pays, il prendra probablement plus de temps que d’habitude.