Comprendre les chèques de banque
Les chèques de caisse peuvent être un moyen sûr de recevoir des paiements d’entreprises ou de particuliers – ou de leur en faire. Ces chèques officiels sont achetés avec de l’argent provenant d’un compte chèque personnel ou professionnel, qui est ensuite déposé sur le compte de la banque. La banque émet ensuite un chèque de banque à son nom, ce qui rend ces chèques moins risqués que les chèques personnels.
Mais que se passe-t-il si vous achetez un chèque de banque – ou si vous en recevez un – et qu’il finit par se perdre ? Ne paniquez pas, vous avez des solutions à votre disposition lorsqu’un chèque de banque perdu met un terme à vos projets financiers.
Comment traiter un chèque perdu
Si vous achetez un chèque de banque et le perdez, la première étape consiste à signaler la perte à votre banque. Vous devrez peut-être remplir une déclaration de perte, qui dit en gros que vous vérifiez que le chèque est perdu et qu’il est introuvable. À partir de là, la banque vous demandera très probablement d’acheter une garantie d’indemnisation. Cette garantie garantit que la banque n’est pas responsable si vous perdez à nouveau le chèque, s’il est endommagé ou volé.
Points clés à retenir
- L’annulation d’un chèque de banque est plus complexe que l’annulation d’un chèque personnel.
- Si vous perdez un chèque de banque, vous devez en informer la banque, remplir un formulaire de déclaration de perte et attendre – cela peut prendre 90 jours (après le dépôt de la demande) pour récupérer l’argent.
- La banque prélèvera des frais de 30 dollars ou plus lorsque vous annulerez un chèque de banque.
Vous pouvez acheter une garantie d’indemnisation par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance, mais selon le Bureau du contrôleur des changes (OCC), vous pourriez avoir besoin de l’aide d’un courtier d’assurance pour le faire. Et si vous réussissez à acheter une garantie d’indemnisation, la banque peut vous demander d’attendre 30 à 90 jours avant d’émettre un chèque de remplacement. Cela peut être problématique si vous avez besoin de ce chèque pour payer votre loyer, acheter une maison ou une voiture et que vous n’avez pas d’autres fonds sur lesquels vous appuyer.
Certaines banques peuvent limiter le montant d’un chèque de banque qui peut être annulé.
Mais que faire si vous perdez un chèque de banque qui vous a été fait par quelqu’un d’autre ? Dans ce cas, l’OCC indique que votre premier recours est simplement de demander à la personne qui a acheté le chèque d’en acheter un autre. Toutefois, cela peut ne pas être réaliste pour elle sur le plan financier, ou elle peut simplement ne pas être disposée à s’exécuter. Si elle choisit de ne pas acheter un chèque de remplacement, vous pouvez apporter une caution à la banque qui a émis le chèque original et lui demander de l’honorer.
Arrêt de paiement en cas de perte d’un chèque de banque
Pouvez-vous simplement arrêter le paiement d’un chèque de banque perdu ? Techniquement, l’OCC indique que vous pouvez le faire, selon la banque qui a émis le chèque. La plupart des banques vous permettent de faire opposition à un paiement par téléphone ou en ligne, mais il est conseillé d’appeler votre banque pour connaître sa politique en matière de chèques de banque.
Sachez que la banque peut toujours vous demander d’acheter une garantie d’indemnisation si vous arrêtez le paiement d’un chèque de banque. N’oubliez pas non plus que vous devrez payer des frais d’opposition au paiement d’un chèque de banque, qui peuvent s’élever à 30 dollars ou plus. Vous devrez peut-être attendre jusqu’à 180 jours avant que la banque ne vous rembourse l’argent sur votre compte.
Il n’est évidemment pas idéal de perdre un chèque de banque, mais vous avez des options pour y faire face. Toutefois, si vous vous inquiétez de la possibilité de perdre un chèque de banque, que vous soyez l’acheteur ou le destinataire, la meilleure solution peut être de chercher d’autres moyens d’envoyer ou de recevoir de l’argent. Vous pouvez envisager d’utiliser une société de transfert de fonds comme Western Union, PayPal, MoneyGram ou Xoom, ou des transferts électroniques à partir de votre compte chèque pour être sûr que votre argent ne se perdra pas dans la masse.