Conseils de carrière : Planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine

Si vous êtes à la recherche d’une carrière lucrative, vous pouvez envisager de vous lancer dans le secteur des services financiers. Vous trouverez ici une variété de possibilités, dont une qui correspond à vos compétences et à vos objectifs futurs. C’est un secteur très gratifiant, que vous soyez à la recherche d’une rémunération financière ou que vous aimiez simplement aider les gens.

Deux voies peuvent être envisagées : en tant que planificateur financier ou en tant que gestionnaire de patrimoine. Elles présentent toutes deux des similitudes fondamentales, mais il existe des distinctions nettes entre les deux. Continuez à lire pour en savoir plus sur ces deux carrières et pour savoir si l’une d’entre elles peut vous convenir.

Points clés à retenir

  • Les planificateurs financiers aident principalement les gens à planifier leur mode de vie.
  • Les gestionnaires de patrimoine fournissent les services dont ont besoin principalement les personnes fortunées et les personnes très fortunées.
  • Une formation en finance ou dans une autre discipline connexe est nécessaire pour les deux carrières, tandis que des titres et des diplômes peuvent contribuer à renforcer votre réputation.
  • Pour devenir planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine, il faut des compétences en relations interpersonnelles, en mathématiques et en analyse.

Planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine : Une vue d’ensemble

La définition du conseil financier est extrêmement large. Le type de conseil donné, ainsi que les produits offerts et les types de clients servis, déterminent si vous êtes considéré comme un planificateur financier ou un gestionnaire de patrimoine. La planification financière et la gestion de patrimoine représentent des sous-ensembles du conseil financier.

Les planificateurs financiers aident principalement à planifier le mode de vie. Cela inclut l’établissement d’un budget, la planification des flux de trésorerie et l’épargne pour l’université et la retraite. Bien que la liste des clients d’un planificateur financier puisse couvrir toute la gamme des revenus, la plupart sont des personnes de la classe moyenne qui ont un fort besoin de faire fructifier leur argent autant que possible.

Les gestionnaires de patrimoine, en revanche, fournissent des services dont ont principalement besoin les particuliers fortunés (HNWI) et les particuliers très fortunés (UHNWI), tels que la planification des gains en capital, la planification successorale et la gestion des risques.

Une différence essentielle entre les planificateurs financiers et les gestionnaires de patrimoine est que ces derniers gèrent le patrimoine au sens propre, tandis que les planificateurs financiers gèrent les finances des clients ordinaires qui veulent aller de l’avant.

Les deux carrières attirent de jeunes professionnels de la finance brillants issus des meilleurs collèges et universités, et chaque carrière présente des avantages et des inconvénients. Par exemple, les emplois de planification financière sont plus nombreux, mais les emplois de gestion de patrimoine sont généralement plus rémunérateurs. Les sociétés de planification financière sont plus susceptibles de donner leur chance à un jeune diplômé sans expérience, mais les sociétés de gestion de patrimoine ont tendance à offrir de meilleurs horaires et à être moins stressantes.

Éducation

La plupart des planificateurs financiers et des gestionnaires de patrimoine qui réussissent possèdent au moins une licence. Mais le fait d’en obtenir un d’une école de premier plan, comme l’université de Chicago ou l’une des Ivy Leagues, constitue un avantage par rapport à la concurrence.

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En outre, les entreprises individuelles de chaque secteur fixent des exigences en matière de formation pour les recrues potentielles plutôt que des commissions d’octroi de licences au niveau fédéral ou des États. Certains gestionnaires de fortune sont des avocats ou des comptables publics agréés (CPA), bien qu’il ne s’agisse pas d’une exigence pour la profession. Les planificateurs financiers sont moins nombreux à posséder ces titres, mais ils ne font jamais de mal.

Les aspirants planificateurs financiers voudront obtenir le titre de planificateur financier agréé (PFA). Pour ce faire, ils doivent passer un examen complet qui couvre les spécialités de la planification financière telles que l’immobilier, la gestion de portefeuille et la planification fiscale. Le titre de planificateur financier agréé est un atout majeur sur votre CV, et si vous vous lancez en affaires, les clients adorent le voir.

Les gestionnaires de patrimoine peuvent également obtenir plusieurs désignations pour étoffer leur CV et transmettre leur confiance et leur expertise aux clients. Le plus prestigieux est peut-être le titre de gestionnaire de patrimoine agréé (CWM). Avant de tenter d’obtenir ce titre, vous devez avoir trois ans d’expérience vérifiable dans le secteur.

Compétences nécessaires

Bien que vous puissiez envisager de devenir planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine en raison de vos compétences en mathématiques ou de votre don pour les marchés, votre aptitude à la vente est beaucoup plus importante pour votre réussite. En tant que débutant, il est peu probable que votre employeur vous donne des clients avec lesquels travailler, en particulier le type de clients fortunés qui font la richesse de ces professions. En tant que planificateur financier ou gestionnaire de fortune, votre première tâche consiste donc à battre le pavé et à accumuler les noms dans votre Rolodex.

Si vous n’êtes pas grégaire, une personne physique, et un réseauteur insatiable, les chances sont contre vous. Être à l’aise avec les gens est la compétence la plus importante pour presque tout le monde dans le domaine du conseil financier.

Outre la capacité de vente, vous devez aimer les marchés et prendre plaisir à les suivre 24 heures sur 24, quelle que soit la voie que vous choisissez. La finance est plus rapide que jamais, et les clients exigent des planificateurs financiers et des gestionnaires de patrimoine qui ont beaucoup d’énergie et qui restent en tête.

Si vous choisissez la gestion de patrimoine, le fait de disposer d’un marché naturel fort d’INNB, bien que ce ne soit pas une nécessité, vous facilite certainement la vie pendant les premières années de votre carrière. Il est difficile de trouver des clients HNWI – il est encore plus difficile de les amener à vous confier leur vaste patrimoine lorsqu’ils ne vous connaissent pas et en raison de votre manque d’expérience. La gestion de fortune peut s’avérer plus lucrative que la planification financière pour les candidats ayant des relations solides.

Salaire de départ

Le salaire est une appellation quelque peu erronée, étant donné que la majorité des revenus de l’une ou l’autre carrière provient de commissions. Les entreprises offrent généralement de petits salaires de base pour vous permettre de traverser les premiers mois de la constitution de votre portefeuille. En échange, vous êtes censé atteindre des objectifs de vente. Si vous n’y parvenez pas, il est peu probable que votre employeur vous paie pour chauffer un siège pendant longtemps.

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Le revenu annuel moyen des gestionnaires de fortune était d’environ 94 000 dollars, selon Glassdoor. Pour les planificateurs financiers, la moyenne est de 57 000 dollars. Cependant, ces moyennes sont constituées d’une vaste gamme de données et, selon les performances, votre revenu peut être beaucoup plus ou beaucoup moins élevé.

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), le salaire annuel médian dans le domaine du conseil financier – qui comprend la planification financière et la gestion de patrimoine – était de 87 850 dollars en 2019. Les 10 % des personnes les mieux rémunérées dans ce domaine gagnaient plus de 208 000 dollars, tandis que les 10 % les moins bien rémunérés gagnaient moins de 42 950 dollars.

Perspectives d’emploi

Selon le BLS, il y avait 271 700 emplois en 2018 dans le domaine du conseil financier. Mais ce nombre devrait augmenter de 7 % entre 2018 et 2028, sur une période de 10 ans. C’est plus rapide que la croissance prévue pour les autres professions. Cette croissance est principalement due au vieillissement de la population qui prendra sa retraite et aura besoin de services financiers et patrimoniaux.

Le Bureau des statistiques du travail prévoit que la demande d’emplois de conseillers financiers augmentera entre 2018 et 2028 en raison du vieillissement de la population.

La sous-catégorie de la planification financière tend à suivre de près la tendance du conseil financier dans son ensemble. La gestion de patrimoine, en revanche, connaît une croissance explosive lorsque l’économie est en plein essor, mais elle se contracte davantage que le conseil financier dans son ensemble lorsque les économies sont en déclin.

Équilibre entre vie professionnelle et vie privée

Vous pouvez vous attendre à de longues heures de travail en tant que planificateur financier ou gestionnaire de fortune. Les jeunes planificateurs financiers, en particulier, consacrent beaucoup de temps à l’acquisition de clients au cours des premières années de leur carrière. Le seul aspect commercial du travail peut dépasser 40 heures par semaine.

En dehors de cela, vous devez toujours servir vos clients et suivre le marché. Les gestionnaires de patrimoine doivent également consacrer du temps à la constitution d’un portefeuille d’affaires. Mais comme ils gèrent beaucoup d’argent par client, il faut une clientèle plus restreinte pour réussir. En moyenne, un gestionnaire de fortune jouit d’un meilleur équilibre entre sa vie professionnelle et sa vie privée qu’un planificateur financier.

Les deux carrières requièrent les mêmes compétences. N’oubliez pas que vous devez être capable de vendre, que vous devez aimer les marchés et qu’il est utile d’être bon avec les chiffres. Si vous disposez d’un marché naturel solide de RHNWI, vous pouvez vous orienter vers la gestion de patrimoine, car vous aurez un avantage dont peu de jeunes professionnels bénéficient, et la gestion de patrimoine offre la meilleure possibilité de l’exploiter et de réussir rapidement.

Si votre marché naturel n’est pas aussi robuste, la planification financière est un domaine beaucoup plus facile à briser. Si vous persévérez au cours des premières années difficiles et que vous vous constituez un portefeuille d’affaires important, vous pourrez mener une carrière fructueuse.

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