Qu’est-ce qu’une politique de garantie de renouvellement ?
Une police à renouvellement garanti est une caractéristique de la police d’assurance qui garantit qu’un assureur est obligé de maintenir la couverture tant que les primes sont payées sur la police. Bien que la réassurabilité soit garantie, les primes peuvent augmenter en fonction du dépôt d’une demande d’indemnisation, d’une blessure ou d’autres facteurs qui pourraient accroître le risque de demandes d’indemnisation futures.
Points clés à retenir
- Une police à renouvellement garanti est une caractéristique de la police d’assurance qui garantit que l’assureur est obligé de maintenir la couverture tant que les primes sont payées sur la police.
- Avec une police à renouvellement garanti, la réassurabilité est garantie mais les primes peuvent augmenter en fonction du dépôt d’une réclamation, d’un préjudice ou d’autres facteurs qui pourraient accroître le risque de réclamations futures.
- La plupart des assureurs proposent à la fois des polices à renouvellement garanti et des polices non résiliables ; la police non résiliable offrira la double garantie de réassurabilité et de primes bloquées.
Comprendre les polices à renouvellement garanti
La plupart des assureurs proposent à la fois des polices à renouvellement garanti et des polices non résiliables. Si les primes sont similaires pour une police garantie et une police non résiliable, la police non résiliable est une meilleure affaire pour le consommateur car elle offre la double garantie de réassurabilité et de primes immobilisées.
Au total, les assureurs proposent généralement trois types de polices : non résiliables plus renouvelables garanties, renouvelables garanties et renouvelables sous conditions.
Politique de non-résiliation et de renouvellement garanti
Une police non résiliable et à renouvellement garanti garantit qu’il n’y aura aucune modification de votre barème de primes, de vos prestations mensuelles ou des prestations de votre police jusqu’à 65 ans (ou un autre âge spécifié), sauf si vous en faites la demande. L’exception à cette règle concerne les cas où vous déposez une demande d’indemnisation, subissez un accident ou si la compagnie d’assurance estime qu’un autre facteur augmente le risque de demandes d’indemnisation futures. Dans ce cas, la compagnie d’assurance peut augmenter vos primes.
Ce type de police est souvent choisi lors de l’achat d’une assurance invalidité. La plupart des gens ne peuvent pas être sûrs que leurs revenus ne diminueront jamais à l’avenir. Si vous souscrivez une police non résiliable et à renouvellement garanti, même si vos revenus diminuent plus tard dans votre vie et que vous êtes totalement invalide, la compagnie vous versera la prestation d’invalidité totale que vous avez mise en vigueur à l’origine.
Même s’il n’y a pas de différence de prix drastique, les politiques non résiliables et garanties d’énergies renouvelables coûtent généralement plus cher que les politiques garanties d’énergies renouvelables. Les polices non résiliables et à renouvellement garanti sont généralement préférées car l’assuré ne sera pas affecté si une compagnie d’assurance annonce une augmentation massive des tarifs à l’avenir.
Politique de garantie de renouvellement
Cette police d’assurance n’est pas aussi complète qu’une police non résiliable et à renouvellement garanti. Avec une police non résiliable et à renouvellement garanti, l’assuré peut choisir de modifier son barème de primes, ses prestations mensuelles ou les prestations de sa police.
Avec une police à renouvellement garanti, ce choix appartient à la compagnie d’assurance et la plupart des compagnies d’assurance tenteront de réduire leur responsabilité si elles le peuvent.
Politique de renouvellement conditionnel
Une police renouvelable sous condition offre le moins d’avantages à l’assuré par rapport aux deux autres polices – non résiliable et à renouvellement garanti, et à renouvellement garanti. Une police à renouvellement conditionnel n’offre aucune garantie que vos mêmes prestations seront renouvelées chaque année ; la compagnie d’assurance peut modifier les conditions de votre police chaque année si elle le souhaite.