Définition du planificateur financier agréé (PFA)

Qu’est-ce qu’un planificateur financier agréé (PFA) ?

La certification de planificateur financier (Certified Financial Planner, CFP) est une reconnaissance officielle de l’expertise dans les domaines de la planification financière, des impôts, des assurances, de la planification successorale et de la retraite (comme pour les 401(k)s).

Détenu et attribué par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. le titre est attribué aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP Board, puis qui poursuivent des programmes de formation annuelle continue pour maintenir leurs compétences et leur certification.

Points clés à retenir

  • Un planificateur financier agréé (CFP) est une personne qui a reçu une désignation officielle du Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
  • Les CFP aident les particuliers dans divers domaines de la gestion de leurs finances, tels que la retraite, les investissements, l’éducation, les assurances et les impôts.
  • Devenir CFP est l’un des processus les plus difficiles et les plus rigoureux en termes de conseillers financiers. Elle exige des années d’expérience, la réussite d’examens standardisés, une démonstration d’éthique et une éducation formelle.
  • L’aspect le plus important de la PCP est qu’ils ont une obligation fiduciaire, ce qui signifie qu’ils doivent prendre des décisions en gardant à l’esprit les meilleurs intérêts de leurs clients.

Comprendre un planificateur financier agréé (PFA)

Les PCP sont là pour aider les particuliers à gérer leurs finances. Il peut s’agir de besoins variés, tels que la planification des investissements, la planification de la retraite, les assurances, l’éducation, etc. L’aspect le plus important d’une PCP est d’être un fiduciaire de vos actifs, ce qui signifie qu’il prendra des décisions en gardant à l’esprit vos meilleurs intérêts.

Les PCP sont globales, en particulier si on les compare aux conseillers en investissement. En général, les conseillers en investissement commencent par évaluer votre situation financière actuelle, y compris vos liquidités, vos actifs, vos investissements ou vos propriétés, afin d’avoir une idée de votre valeur nette. Ils examinent également votre passif, comme les hypothèques ou les dettes d’études.

À partir de ce moment, ils travaillent avec vous et vos besoins pour établir un plan financier. Par exemple, si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, ils élaboreront un plan financier qui vous permettra de tenir le coup jusqu’à la fin de vos années de retraite. Ou peut-être avez-vous un enfant qui va entrer à l’université ; ils peuvent vous aider à créer un plan financier pour gérer ce coût.

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Un CFP est un type de conseiller financier, mais il est assorti d’une désignation certifiée qui démontre une connaissance approfondie de la planification financière. Vous pouvez considérer un CFP comme un conseiller financier de haut niveau. En fait, les conditions à remplir pour devenir CFP sont parmi les plus difficiles et les plus strictes du secteur.

Comment devenir un planificateur financier agréé (PFA)

Pour obtenir le titre de PCP, il faut satisfaire à des exigences dans quatre domaines : éducation formelle, résultats à l’examen de la PCP, expérience professionnelle pertinente et éthique professionnelle démontrée.

Les exigences en matière de formation comprennent deux éléments principaux. Le candidat doit vérifier qu’il est titulaire d’une licence ou d’un diplôme supérieur d’une université ou d’un collège accrédité et reconnu par le ministère américain de l’éducation. Deuxièmement, il doit suivre une liste de cours spécifiques en planification financière, comme spécifié par le Conseil de la PCP.

Une grande partie de cette deuxième exigence est généralement levée si le candidat est titulaire de certains titres financiers reconnus, tels que le titre d’analyste financier agréé (CFA) ou d’expert-comptable (CPA), ou s’il possède un diplôme supérieur en affaires, tel qu’une maîtrise en administration des affaires (MBA).

En ce qui concerne l’expérience professionnelle, les candidats doivent prouver qu’ils ont au moins trois ans (ou 6 000 heures) d’expérience professionnelle à temps plein dans l’industrie, ou deux ans (4 000 heures) dans un rôle d’apprenti, qui est ensuite soumis à d’autres exigences individualisées.

Enfin, les candidats et les titulaires de la PCP doivent respecter les normes de conduite professionnelle du Conseil de la PCP. Ils doivent également divulguer régulièrement des informations sur leur implication dans divers domaines, tels que les activités criminelles, les enquêtes des organismes gouvernementaux, les faillites, les plaintes des clients ou les licenciements par les employeurs. Le Conseil de la PCP procède également à une vérification approfondie des antécédents de tous les candidats avant de leur accorder la certification.

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Même la réussite des étapes ci-dessus ne garantit pas l’obtention de la désignation PCP. Le Conseil de la PCP a le pouvoir discrétionnaire final d’accorder ou non la désignation à une personne.

L’examen de Certified Financial Planner (CFP)

L’examen de la PCP comprend 170 questions à choix multiples qui couvrent plus de 100 sujets liés à la planification financière. Le champ d’application comprend la déontologie et la réglementation professionnelle, les principes de planification financière, la planification de l’éducation, la gestion des risques, les assurances, les investissements, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale.

Les différents domaines thématiques sont pondérés, et la pondération la plus récente est disponible sur le site web du Conseil de la PCP. D’autres questions permettent de tester l’expertise du candidat dans l’établissement de relations client-planificateur et la collecte d’informations pertinentes, ainsi que sa capacité à analyser, développer, communiquer, mettre en œuvre et suivre les recommandations qu’il fait à ses clients.

Voici quelques informations supplémentaires sur l’administration, les coûts et la notation de l’examen de la PCP.

  • Timing : Les candidats siègent pendant deux sessions de trois heures au cours d’une même journée ; une pause de 40 minutes sépare les sessions. Les examens sont généralement proposés dans trois périodes différentes d’une semaine, en mars, juillet et novembre.
  • Coût : 825 $ pour un examen administré dans un centre d’examen américain, avec une réduction pour les candidatures précoces et un supplément pour les candidatures tardives.
  • Score de passage : Il s’agit d’un critère de référence, ce qui signifie que les performances sont mesurées en fonction d’un niveau de compétence donné, plutôt que par rapport aux notes d’autres personnes ayant passé le même examen. Cela permet d’éviter les avantages ou les inconvénients qui peuvent survenir lorsque les examens passés étaient d’une difficulté plus ou moins grande.
  • Reprendre l’examen : En cas d’échec, vous pouvez repasser l’examen jusqu’à quatre fois au cours de votre vie.
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