Historiquement, l’investissement en actions a largement dépassé l’investissement en obligations, en bons du Trésor, en or ou en espèces sur le long terme. À court terme, un ou plusieurs autres actifs peuvent surperformer les actions mais, dans l’ensemble, les actions ont toujours été la voie gagnante.
Cependant, il existe de nombreuses façons d’investir dans les actions. Lorsqu’ils choisissent entre des actions individuelles, des fonds communs de placement, des fonds indiciels ou des ETF, nationaux ou étrangers, les investisseurs peuvent se sentir dépassés par les nombreux choix différents.
Points clés à retenir
- Les investissements en actions ont historiquement surpassé les autres types d’investissements, comme ceux en obligations, en espèces, en or ou en bons du Trésor.
- Il est important d’évaluer votre tolérance au risque avant de décider comment investir en actions.
- Vous devez vous assurer que vous disposez de suffisamment de temps pour gérer et surveiller correctement vos actions.
- La diversification peut être un excellent moyen de réduire le risque de vos investissements en actions.
- Si vous avez besoin d’aide pour vos investissements, n’hésitez pas à consulter un courtier, soit en ligne, soit dans un bureau local.
Prendre des risques
Vous êtes peut-être impatient de vous lancer pour pouvoir vous aussi générer des rendements positifs, mais posez-vous quelques questions simples : Quel genre de personne êtes-vous ? Prenez-vous des risques, êtes-vous prêt à jeter de l’argent par les fenêtres pour en gagner beaucoup, ou préférez-vous une chose plus « sûre » ? Quelle serait votre réaction probable à une baisse de 10 % d’un seul titre en un jour ou à une baisse de 35 % en quelques semaines ? Voudriez-vous tout vendre dans la panique ?
Les réponses à ces questions et à des questions similaires peuvent conduire à envisager différents types d’investissements en actions, tels que les fonds communs de placement ou les fonds indiciels par rapport aux actions individuelles. Si vous n’êtes pas prêt à prendre des risques, mais que vous souhaitez tout de même investir dans des actions, le mieux est peut-être d’opter pour des fonds communs de placement ou des fonds indiciels, qui sont tous deux bien diversifiés et contiennent une grande variété d’actions. Ils sont tous deux bien diversifiés et contiennent une grande variété d’actions, ce qui réduit le risque et ne nécessite pas de recherche individuelle.
Il est important d’être conscient à la fois de votre prédisposition personnelle au risque et des différents styles d’investissement en actions avant de prendre toute décision importante en matière d’investissement en actions.
L’engagement en termes de temps
Devriez-vous investir dans des fonds, des actions ou les deux ? La réponse dépend du temps que vous pouvez y consacrer. Une sélection rigoureuse de fonds communs de placement ou de fonds indiciels vous permettrait d’investir votre argent, laissant aux gestionnaires de fonds le soin de choisir les actions. Les fonds indiciels sont encore plus simples dans la mesure où ils évoluent à la hausse ou à la baisse selon le type d’indice qu’ils sont censés suivre.
L’investissement en actions individuelles est le plus long car il vous oblige à porter un jugement sur la gestion, les bénéfices et les perspectives d’avenir. En tant qu’investisseur, vous essayez de faire la distinction entre les actions qui rapportent de l’argent et les catastrophes financières. Vous devez savoir ce qu’elles font, comment elles gagnent leur argent, les risques, les perspectives d’avenir, etc.
Par conséquent, demandez-vous combien de temps vous devez consacrer à l’investissement. Êtes-vous prêt à consacrer quelques heures par semaine, ou plus, à lire des articles sur différentes entreprises, ou votre vie est-elle tout simplement trop chargée pour vous réserver ce temps ? Investir dans des actions individuelles est une compétence qui, comme toute autre, prend du temps à se développer.
Diversifiez votre portefeuille
Il est préférable de posséder une variété d’investissements ou d’actifs, appelée diversification. Par exemple, ne mettez pas tout votre argent dans de petites entreprises de biotechnologie. Oui, le gain potentiel peut être élevé, mais que se passe-t-il si ces actions font un plongeon rapide lorsque la Food and Drug Administration (FDA) commence à rejeter un pourcentage plus élevé de nouveaux médicaments ? L’ensemble de votre portefeuille serait affecté négativement.
Il est préférable de se diversifier dans plusieurs secteurs différents, comme l’immobilier (un fonds de placement immobilier est une possibilité), les biens de consommation, les matières premières, les assurances, etc. plutôt que de se concentrer sur un ou deux secteurs. Envisagez également de diversifier vos actifs en conservant une partie de votre argent sous forme d’obligations et de liquidités, plutôt que d’être investi à 100 % dans des actions. Le montant que vous avez dans ces différents secteurs et catégories dépend de vous, mais le fait d’être investi de manière plus large réduit le risque de tout perdre à un moment donné.
Portfolio pour débutants
Si vous débutez, pensez sérieusement à investir la plupart de votre argent dans quelques fonds indiciels, comme celui qui suit le marché au sens large, comme le S&P 500, et celui qui offre une certaine exposition internationale. L’ajout d’un autre fonds indiciel qui suit les petites entreprises, comme le Russell 2000, augmenterait les rendements, mais aussi le risque.
Un portefeuille composé de divers fonds indiciels offrirait la diversification nécessaire, en assurant la performance plus régulière des grandes entreprises et la hausse des sociétés internationales et des petites capitalisations.
Constitution d’un portefeuille d’actions
Si vous investissez dans des actions individuelles, un portefeuille de 12 à 20 actions bien choisies vous donnera une diversification suffisante tout en ne vous submergeant pas par un trop grand nombre d’entreprises à suivre et à rechercher. Toutefois, vous devrez vous assurer que vous comprenez parfaitement chaque entreprise, de ses activités à ses risques. Si vous envisagez d’investir uniquement dans des actions, répartissez les fonds entre différents secteurs tels que les soins de santé, la technologie, les petites et les grandes capitalisations.
Si vous n’avez pas le temps ou l’envie de choisir un certain nombre d’actions, envisagez d’investir dans un mélange de fonds indiciels et d’actions individuelles. Une autre considération, surtout si vous commencez avec des fonds limités, est qu’il peut être impossible d’investir dans 12 à 20 actions. Par conséquent, le fait d’avoir la majorité de votre argent dans des fonds vous procurera les rendements stables qu’ils ont tendance à générer.
Trouver un courtier
Une fois que vous avez déterminé la forme de votre portefeuille, il est temps d’investir. Trouvez un courtier avec lequel vous êtes à l’aise, soit en ligne, soit auprès d’un bureau local. Appelez cette personne et discutez avec elle si nécessaire. Remplissez ensuite les documents nécessaires, déposez de l’argent et ouvrez un compte.
Après avoir décidé de ce qu’il faut acheter – ne pas acheter tout d’un coup – entrez lentement par le biais de la méthode de l’étalement des coûts (DCA). Et si vous investissiez tout votre argent juste avant une baisse du marché ? Si vous étiez dans le rouge, cela n’aurait pas beaucoup d’effet sur votre confiance. Prévoyez de prendre plusieurs mois pour investir tout votre argent afin de minimiser tout risque de market timing. Enfin, n’oubliez pas de réserver chaque semaine du temps pour faire le point sur vos investissements ou vous tenir au courant de l’actualité.
Ajustement régulier du portefeuille
À mesure que votre expérience s’accroît, vos décisions en matière d’allocation d’actifs changeront probablement. Vous pourriez ajuster votre portefeuille régulièrement, par exemple tous les ans environ, en vendant une partie d’un investissement et en achetant une autre partie. Vous pouvez également ajuster votre portefeuille en ajoutant des fonds supplémentaires dans les domaines où vous souhaitez accroître votre exposition.
Ces fonds supplémentaires peuvent être utilisés pour augmenter le nombre de titres que vous détenez ou peuvent être ajoutés à vos avoirs existants. Faites-le régulièrement et avant que vous ne vous en rendiez compte, vous aurez un portefeuille substantiel qui vous aidera à financer votre retraite, à payer une deuxième maison ou à atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés au début de votre parcours d’investissement.
Avant de vous lancer en bourse, prenez le temps de réfléchir à ce que vous voulez accomplir et à la manière de le faire tout en restant dans les limites de votre tolérance au risque. Réfléchissez également au temps que vous devez consacrer à l’investissement. Si vous le faites avant d’engager vos premiers dollars, vous serez mieux protégé contre les montagnes russes émotionnelles de l’investissement.
Une réflexion approfondie avant et pendant votre carrière d’investisseur contribuera davantage à vos résultats que la recherche des dernières nouveautés. Après tout, il s’agit de votre argent, ce qui signifie que vous devez savoir ce que vous en faites et pourquoi.