Chaque fois que vous transférez de l’argent de votre compte chèque vers un autre compte, qu’il s’agisse d’un compte de retraite individuel (IRA), ou de l’ouverture d’un fonds commun de placement ou d’un compte d’épargne, vous faites un pas essentiel vers un avenir financièrement sûr.
Mais qu’en est-il si vous n’avez que 25 dollars par mois à investir ? Pouvez-vous encore assurer votre avenir financier ? Ou est-il préférable de les placer sur un compte d’épargne jusqu’à ce qu’ils soient suffisamment importants pour compenser les frais ?
Voici comment évaluer les coûts liés aux petits investissements.
Traduire les frais en pourcentage
Une économie de 25 dollars par mois équivaut à un total de 300 dollars par an, sans compter les intérêts. Des frais de 40 $ sur un compte d’investissement équivalent à plus de 13,33 % de votre investissement. Par conséquent, cet investissement de 25 dollars devrait rapporter plus de 40 dollars en un an pour que vous puissiez atteindre le seuil de rentabilité, c’est-à-dire que si des frais de compte étaient prélevés à la fin de l’année, vous devriez obtenir un rendement de 27 % sur votre argent. Pourquoi 27 % au lieu de 13 % ? Parce que vos liquidités augmentent régulièrement et que vous percevez des intérêts sur le montant que vous avez sur votre compte.
Si vous avez une dette importante, il peut être plus important de la rembourser avant de contribuer à un fonds d’investissement.
Par exemple, au bout d’un mois, vous avez investi 25 dollars, au bout de deux mois, vous avez investi 50 dollars, et ainsi de suite. Au fur et à mesure que votre compte s’accroît, le capital sur lequel l’investissement rapporte des intérêts augmente.
Par conséquent, que des frais soient perçus pour l’achat d’actions ou de fonds communs de placement, le maintien ou l’ouverture d’un IRA ou d’un compte d’épargne où votre épargne n’est pas supérieure au solde minimum, vous devez examiner si ces frais compensent les avantages de votre investissement.
Comment calculer l’impact d’une redevance
La façon la plus simple de savoir si vos frais sont trop élevés pour votre investissement est de calculer combien d’argent est nécessaire en intérêts ou en bénéfices gagnés pour compenser les frais.
Par exemple, si vous investissez 25 dollars par mois, 3 dollars correspondent à 1 % de votre total annuel de 300 dollars investis. Divisez les frais éventuels par 3 $ pour calculer le pourcentage que vous devriez gagner pour surmonter le coût d’ouverture du compte.
Si vous investissez un montant différent, multipliez votre investissement mensuel par 12. Ensuite, divisez le résultat par 100. Ce calcul vous permet de connaître la part de votre investissement qui est de 1 %.
Points clés à retenir
- Il est essentiel de verser des cotisations mensuelles sur un compte de retraite pour se créer un avenir sûr.
- Si vous versez 25 dollars par mois dans un fonds à faibles frais, l’investissement peut en valoir la peine.
- Prenez le temps d’apprendre si les frais de placement liés à votre compte d’investissement compensent ou non l’avantage de votre dépôt de 25 $.
- Si vous remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé ou un prêt hypothécaire, vous pouvez libérer des liquidités pour investir plus de 25 dollars par mois.
Investir directement auprès des sociétés de fonds communs de placement
Réduisez les frais que vous encourez en ouvrant un compte d’investissement directement auprès d’une société de fonds communs de placement. Vous pouvez contacter les sociétés de fonds communs de placement par l’intermédiaire de leur site web ou par téléphone et éviter les frais facturés par les sociétés de courtage ou les conseillers financiers. C’est un bon choix lorsque vous n’avez pas beaucoup d’argent à gérer.
L’un des écueils de l’investissement de petits montants par cette voie est que vous risquez de subir des pertes, comme c’est le cas pour les actions.
Dans ce cas, votre capital peut diminuer, voire être perdu, en fonction de la hausse ou de la baisse des actions ou des obligations de votre fonds diversifié.
Assurez-vous que le montant que vous investissez régulièrement n’est pas de l’argent dont vous aurez besoin dans les deux ou trois prochaines années.
Remboursement de la dette
Une alternative aux voies d’investissement traditionnelles consiste à investir dans la réduction de votre endettement. Par exemple, vous pourriez ajouter 25 dollars aux paiements mensuels minimums que vous effectuez actuellement sur votre carte de crédit, qui vous fait payer un taux d’intérêt de 12,9 %. Ce faisant, vous économisez environ 3,23 dollars par an pour chaque tranche de 25 dollars que vous remboursez.
Lorsque votre dette aura disparu, vous pourrez investir davantage dans des placements à long terme et vous n’aurez plus à craindre qu’une petite somme d’argent ne gruge tous vos bénéfices, car vos gains compenseront largement les frais facturés par l’institution.
Diminution du solde de votre hypothèque
Si votre maison est liée à un prêt hypothécaire de 150 000 dollars sur 30 ans à un taux d’intérêt fixe de 6 %, l’envoi de 25 dollars supplémentaires par mois avec votre versement hypothécaire réduira d’environ deux ans la durée de remboursement de votre hypothèque. Il y a deux raisons à cela :
- Vous remboursez votre principal. Chaque fois que vous remboursez 25 $, c’est 25 $ de moins que vous devez sur votre prêt hypothécaire.
- Le montant des intérêts que vous payez sur le montant du principal que vous remboursez est éliminé pour le reste de la durée du prêt.
Par exemple, si vous commencez un prêt de 30 ans à 6 % avec 150 000 et que vous effectuez un versement supplémentaire unique de 25 $ au cours du deuxième mois de l’hypothèque, vous économiserez 107,25 $ en intérêts sur la durée du prêt.
En prime, vous économisez essentiellement en vue de la retraite en vous assurant que vous n’aurez pas à faire de versements hypothécaires après votre départ à la retraite si vous restez dans le même logement.
Mettre de côté 25 dollars par mois pour investir dans un compte d’épargne, un fonds commun de placement ou un compte de retraite individuel est une entreprise qui en vaut la peine. Cependant, il faut veiller à ce que les bénéfices compensent les frais.
Envisagez également d’autres solutions, comme la réduction de votre dette de carte de crédit ou du montant de votre hypothèque, qui vous permettront d’investir des montants plus importants à l’avenir.