Ma retraite et ma sécurité sociale peuvent-elles être saisies ?

Votre salaire de sécurité sociale et de retraite peut-il être saisi ? En un mot : Non. Mais en deux mots : Eh bien, peut-être. Et en une phrase : Ça dépend de la personne qui fait la saisie-arrêt.

D’abord, ils vous voient au tribunal

Voici comment fonctionne la garniture : Un créancier – appelons-le M. Potter – vous transporte, disons, au tribunal de Bedford Falls et obtient un jugement contre vous. Appelez-vous George. Nous pensons qu’il y a quelques fans du film It’s a Wonderful Life dans le monde.

Points clés à retenir

  • Le Trésor américain peut saisir vos prestations de sécurité sociale pour des dettes impayées telles que des arriérés d’impôts, une pension alimentaire pour enfant ou pour conjoint, ou un prêt étudiant fédéral en souffrance.
  • Si vous devez de l’argent à l’IRS, une ordonnance du tribunal n’est pas nécessaire pour saisir vos prestations.
  • Vous devrez débourser 15 % de vos prestations de sécurité sociale pour les arriérés d’impôts et jusqu’à 65 % pour la pension alimentaire due.

Ensuite, le créancier demande au juge d’ordonner la saisie de votre salaire, de votre compte bancaire et de tous les autres biens que vous possédez, comme cette peinture poussiéreuse dans le vieux cadre hideux, même si la chose est dans la famille Bailey depuis toujours.

Où vous pouvez en gagner

Ce que Pottercorp (alias « Ils ») ne peut pas accepter, ce sont les prestations fédérales. Il s’agit de la sécurité sociale, des allocations aux anciens combattants, de la retraite des chemins de fer et de la retraite de l’Office of Personnel Management. Surtout si « Ils » (alias Pottercorp) vous a délivré une carte de crédit ou un prêt automobile et que votre paiement est en retard.

Il est également interdit aux créanciers qui détiennent des factures médicales, ainsi que des prêts personnels et des prêts sur salaire, de saisir ces prestations. C’est ce que prévoit l’article 207 de la loi sur la sécurité sociale. C’est la loi. 

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Si vous n’êtes pas condamné à rembourser des impôts ou une pension alimentaire, la banque doit examiner l’historique de votre (vos) compte(s) pendant deux mois avant de recevoir l’ordonnance de saisie-arrêt. Si votre sécurité sociale ou d’autres prestations protégées ont été directement déposées sur vos comptes au cours de ces deux mois – la période dite de retour en arrière – la banque doit protéger les fonds jusqu’à concurrence du total des dépôts directs. Vous êtes libre de les dépenser comme bon vous semble, y compris pour acheter un punch au rhum flamboyant pour Clarence l’ange.

Et vous pouvez en perdre

Pas si vite, George Bailey ! Si vous travaillez encore, ce vieux M. Potter – votre créancier légitime – peut saisir votre salaire et, selon l’état dans lequel vous vivez, d’autres biens admissibles que vous possédez, comme la maison, la voiture, ou même ce vieux Monet moisi. Bienvenue à It’s-a-Not-So-Wonderful-Life qui loue une cabane à Pottersville.

Voici venir les Fédéraux

Cependant, supposons que vous deviez des arriérés d’impôts au gouvernement fédéral. Eh bien, le département du Trésor est plus froid et plus méchant que M. Potter. Vous allez devoir payer plus de 15% de votre sécurité sociale. Si vous devez une pension alimentaire, ils peuvent s’en occuper aussi : Vous pourriez devoir débourser entre 50 et 65 %. L’IRS n’a pas non plus besoin d’une décision de justice pour saisir vos prestations – il peut le faire seul.

Une fois que votre banque, le Bailey Building and Loan, reçoit l’ordre de saisie-arrêt, elle dispose de deux jours ouvrables pour procéder à un examen et identifier vos comptes. Si l’ordre vise à recouvrer des impôts fédéraux ou une pension alimentaire pour enfants, le Building and Loan peut geler ces comptes, même si l’argent provient de la sécurité sociale. 

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Si vous concluez un accord avec l’IRS pour le remboursement des impôts, celui-ci ne saisira plus vos prestations de sécurité sociale tant que vous y donnerez suite.

Les plans mis en place en vertu de la loi sur la sécurité des revenus de retraite des employés (ERISA), comme les 401(k)s, sont généralement protégés des créanciers judiciaires. Le fait que les plans 401(k) appartiennent légalement à votre employeur offre également une certaine protection contre les privilèges fiscaux fédéraux.

Le blues du prêt étudiant

George Bailey n’est pas allé à l’université et n’a pas eu besoin de contracter un prêt étudiant fédéral. Mais s’il l’avait fait et qu’il était ensuite en retard de paiement, le gouvernement pouvait prendre en charge jusqu’à 15 % de la dette. Mais il devait garder ses doigts collants sur les premiers 750 dollars de ses allocations mensuelles. 

Par exemple, s’il a reçu 850 $ de prestations, 15 % de ce montant serait de 127,50 $. Mais comme on ne peut pas lui donner moins de 750 dollars, le maximum qu’il peut recevoir est de 100 dollars. Cette règle ne s’applique qu’aux prêts étudiants fédéraux, et non aux prêts privés.

Si vous risquez de voir votre sécurité sociale ou vos revenus de retraite saisis et que cela ne semble pas vouloir se terminer de manière heureuse comme dans le film It’s a Wonderful Life, demandez une aide juridique. L’American Bar Association propose des liens vers des avocats gratuits ou à bas prix qui peuvent vous conseiller.

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