Qu’est-ce qu’un prêt-relais ?
Un prêt-relais est un prêt à court terme utilisé jusqu’à ce qu’une personne ou une entreprise obtienne un financement permanent ou supprime une obligation existante. Il permet à l’utilisateur de faire face à ses obligations actuelles en lui fournissant un flux de trésorerie immédiat. Les prêts-relais sont à court terme, jusqu’à un an, sont assortis de taux d’intérêt relativement élevés et sont généralement garantis par une forme quelconque de sûreté, comme des biens immobiliers ou des stocks.
Ces types de prêts sont également appelés « financement relais » ou « prêt relais ».
Points clés à retenir
- Un prêt-relais est un financement à court terme utilisé jusqu’à ce qu’une personne ou une entreprise obtienne un financement permanent ou supprime une obligation existante.
- Les prêts-relais sont à court terme, généralement jusqu’à un an.
- Ces types de prêts sont généralement utilisés dans le secteur de l’immobilier.
- Les propriétaires peuvent utiliser les prêts-relais pour l’achat d’une nouvelle maison en attendant que leur maison actuelle soit vendue.
Comment fonctionne un prêt-relais
Également connu sous le nom de financement provisoire, de crédit d’anticipation ou de prêts relais, les prêts relais permettent de combler les lacunes pendant les périodes où le financement est nécessaire mais pas encore disponible. Les sociétés et les particuliers ont recours aux prêts-relais et les prêteurs peuvent adapter ces prêts à de nombreuses situations différentes.
Les prêts-relais peuvent aider les propriétaires à acheter une nouvelle maison en attendant que leur maison actuelle soit vendue. Les emprunteurs utilisent la valeur nette de leur maison actuelle pour verser un acompte sur l’achat d’une nouvelle maison. Cela se produit pendant qu’ils attendent que leur maison actuelle soit vendue. Cela donne au propriétaire un peu plus de temps et, par conséquent, une certaine tranquillité d’esprit pendant qu’il attend.
Ces prêts sont normalement assortis d’un taux d’intérêt plus élevé que les autres facilités de crédit telles que la ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Et les personnes qui n’ont pas encore remboursé leur prêt hypothécaire finissent par devoir effectuer deux paiements : un pour le prêt relais et un pour le prêt hypothécaire jusqu’à ce que l’ancienne maison soit vendue.
1:12
Exemple de prêt relais
Lorsque Olayan America Corporation a voulu acheter le Sony Building en 2016, elle a contracté un prêt-relais auprès d’ING Capital. Le prêt à court terme a été approuvé très rapidement, ce qui a permis à Olayan de conclure l’accord sur le Sony Building avec diligence. Le prêt a permis de couvrir une partie du coût d’achat du bâtiment jusqu’à ce qu’Olayan America obtienne un financement plus permanent et à long terme.
Les prêts-relais permettent d’obtenir des liquidités immédiates, mais ils sont assortis de taux d’intérêt élevés et nécessitent généralement des garanties.
Entreprises et prêts relais
Les entreprises se tournent vers les prêts relais lorsqu’elles attendent un financement à long terme et ont besoin d’argent pour couvrir leurs dépenses dans l’intervalle. Imaginez par exemple qu’une entreprise fasse un tour de financement par actions qui devrait se terminer dans six mois. Elle peut choisir d’utiliser un prêt-relais pour se doter d’un fonds de roulement afin de couvrir ses salaires, son loyer, les services publics, les coûts d’inventaire et d’autres dépenses jusqu’à la fin du cycle de financement.
Prêts-relais dans l’immobilier
Les prêts-relais apparaissent également dans le secteur de l’immobilier. Si un acheteur a un délai entre l’achat d’une propriété et la vente d’une autre, il peut se tourner vers un prêt-relais. En général, les prêteurs n’offrent des prêts-relais immobiliers qu’aux emprunteurs ayant une excellente cote de crédit et un faible ratio d’endettement. Les prêts-relais regroupent les hypothèques de deux maisons, ce qui donne à l’acheteur une certaine souplesse dans l’attente de la vente de son ancienne maison. Toutefois, dans la plupart des cas, les prêteurs n’offrent que des prêts-relais immobiliers d’une valeur égale à 80 % de la valeur combinée des deux propriétés, ce qui signifie que l’emprunteur doit avoir une valeur nette importante dans la propriété d’origine ou disposer d’importantes économies de trésorerie.
Prêts relais contre prêts traditionnels
Les prêts-relais ont généralement un processus de demande, d’approbation et de financement plus rapide que les prêts traditionnels. Toutefois, en échange de la commodité, ces prêts ont tendance à avoir des durées relativement courtes, des taux d’intérêt élevés et des frais d’émission importants. En général, les emprunteurs acceptent ces conditions car elles exigent un accès rapide et pratique aux fonds. Ils sont prêts à payer des taux d’intérêt élevés parce qu’ils savent que le prêt est à court terme et qu’ils prévoient de le rembourser rapidement avec un financement à long terme à faible taux d’intérêt. En outre, la plupart des prêts-relais ne sont pas assortis de pénalités de remboursement.