Que faut-il prendre en compte lors de la création d’un fonds commun de placement ?

Au cours des dernières décennies, les fonds communs de placement sont devenus un véhicule d’investissement de plus en plus populaire. Les investisseurs qui participent à un plan de retraite d’entreprise ou qui ont un portefeuille d’investissement individuel sont souvent confrontés à un choix de fonds étourdissant sans en comprendre les implications sur la valeur globale de leur investissement. Le fait est que la plupart des fonds communs de placement affichent des performances inférieures à celles du marché boursier dans son ensemble. Parfois, les investisseurs ont l’impression qu’ils pourraient créer un fonds commun de placement de leur propre chef, mais ils doivent être conscients de tout ce que cela implique.

Points clés à retenir

  • La création d’un fonds commun de placement demande du temps et de l’expérience, mais elle peut apporter à l’investisseur des frais moins élevés et une satisfaction personnelle.
  • Certains fonds font payer aux investisseurs des frais pour placer leur argent chez eux.
  • Les investisseurs débutants voudront peut-être envisager les fonds indiciels comme une option peu coûteuse avant de s’aventurer et d’acheter des actions individuelles ou de lancer un fonds commun de placement.

Comprendre les fonds communs de placement et les frais

Les fonds communs de placement sont essentiellement un panier de plusieurs, parfois de centaines, d’actions individuelles. En tant qu’investisseur dans un fonds commun de placement, vous payez le gestionnaire de portefeuille pour qu’il achète et vende des actions et/ou des obligations en votre nom. Ces investisseurs vous répercutent leurs dépenses sous la forme d’un ratio de dépenses.

Malheureusement, les frais ne s’arrêtent pas là. Certains fonds vous font payer des « frais » en fonction de la catégorie de parts de fonds que vous achetez. Les charges sont des frais d’achat et/ou de vente de fonds. Les frais d’un fonds commun de placement sont les plus élevés si le fonds est acheté puis vendu à court terme.

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En général, les gestionnaires de fonds veulent contrôler votre argent pendant de longues périodes et découragent la négociation ou la couverture de fonds communs de placement. Que vous achetiez un fonds pour un an ou pour vingt ans, le fait d’éviter les fonds qui ont une charge vous permettra d’économiser des dollars. Ces frais, bien que divulgués et transparents, peuvent ronger votre rendement potentiel, en particulier sur des horizons d’investissement plus longs.

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Avant de commencer

Vous pouvez commencer à constituer votre propre panier d’actions en faisant quelques devoirs. L’investissement de votre temps vous permettra d’économiser de l’argent à long terme. Outre votre temps, votre seule dépense est la commission de transaction pour l’achat et la vente des actions.

Il est essentiel de choisir de bons titres pour commencer afin d’éviter des dépenses commerciales récurrentes. Si vous devez fréquemment rééquilibrer votre fonds, les commissions de négociation auront un impact négatif sur vos rendements.

Des sociétés telles que Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT) et d’autres icônes du monde des affaires américain peuvent constituer la base d’un portefeuille d’actions de base. Si vous en savez très peu sur les actions, suivez un cours sur les principes fondamentaux de l’investissement dans un collège communautaire, achetez un livre ou deux sur les choix d’investissement de base, ou consultez les didacticiels d’investissement sur ce site.

Gardez à l’esprit que tous les fonds communs de placement ne sont pas créés égaux. Si vous n’avez pas le temps ou l’envie de constituer votre propre portefeuille, ciblez les fonds communs de placement dont le ratio de dépenses est inférieur à 1 %.

Garder une longueur d’avance

Le facteur le plus déterminant pour décider si un fonds vaut votre investissement est peut-être sa performance relative, c’est-à-dire la façon dont vos nouveaux fonds potentiels se comparent à l’indice et à ses pairs. Chaque fonds possède un indice de référence auquel il est comparé en termes de performances et de dépenses. Le plus courant est l’indice Standard & Poor’s 500, mais il en existe plusieurs autres qui occupent une place prépondérante.

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Si votre fonds enregistre des performances inférieures à cet indice et que le gestionnaire du fonds vous facture des frais pour ces performances inférieures, il est peut-être temps de passer à autre chose. Oui, l’adage selon lequel les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs est en partie vrai, mais vous pouvez contribuer à optimiser les performances futures en minimisant les coûts inutiles tels que les charges et les ratios de dépenses élevés. Des sites comme Morningstar et Lipper présentent une bonne image des performances et des coûts relatifs. Il vous suffit d’entrer le symbole de votre fonds, et les données pertinentes doivent être facilement accessibles pour votre analyse.

Fonds indiciels

Une autre option que les investisseurs devraient sérieusement envisager est de placer de l’argent dans un fonds indiciel, qui est un fonds strictement corrélé à un indice particulier – disons, le Dow Jones ou le Nasdaq. Ces fonds n’effectuent pas de transactions ni de rotation fréquente des actions, les frais sont donc minimes ; en outre, il s’agit généralement de fonds sans frais. Les experts du secteur considèrent que Jack Bogle et sa famille de fonds Vanguard sont les leaders des investissements indiciels à faible coût pour la vie.

L’un des inconvénients ou des risques inhérents à l’investissement dans des fonds indiciels est que vous êtes à la merci de la composition de cet indice. En d’autres termes, si la composition de l’indice S&P 500 ou du Dow Jones change, vous êtes bloqué dans ce que les gestionnaires de fonds appellent un effet de rééquilibrage. En outre, beaucoup soutiennent de manière convaincante que ces indices sont lents à s’adapter à l’économie globale.

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