Si vous avez un compte d’épargne, il y a une limite au nombre de retraits que vous pouvez effectuer. La limite de retrait du compte d’épargne est de six retraits « pratiques » par mois au maximum. Les transferts d’argent que vous effectuez en ligne, par téléphone, en payant des factures ou en faisant un chèque sont considérés comme pratiques, mais certains autres types de retraits ne sont pas pris en compte dans la limite.
Si vous dépassez occasionnellement la limite, votre banque peut refuser vos transactions excédentaires ou vous facturer des frais. Si vous dépassez souvent cette limite, votre banque convertira votre compte d’épargne en un compte chèque ou fermera complètement le compte.
Points clés à retenir
- La limite de retrait du compte d’épargne est de six par mois au maximum et s’applique aux opérations telles que les virements en cas de découvert et de paiement de factures et les transactions par carte de débit.
- Certains types de retraits, comme les visites à un guichet en personne, ne sont pas pris en compte dans le calcul de la limite.
- La raison principale de cette limite est que les banques ne gardent en réserve qu’un faible pourcentage des fonds déposés par les consommateurs.
- Le gouvernement fédéral assure l’argent que vous déposez dans votre banque jusqu’à 250 000 $ par déposant.
Pourquoi y a-t-il une limite de retrait de l’épargne ?
L’argent qui se trouve sur votre compte d’épargne vous appartient, alors pourquoi ne pouvez-vous pas y accéder aussi souvent que vous le souhaitez ? Parce qu’une loi fédérale appelée règlement D ne l’autorise pas.
Les banques fonctionnent selon ce que l’on appelle un système de réserves fractionnaires. Lorsque vous déposez une somme d’argent sur votre compte bancaire, la banque utilise la majeure partie de cet argent pour d’autres choses, telles que des prêts à la consommation, des lignes de crédit et des prêts hypothécaires. La banque ne détient qu’une petite fraction des dépôts de ses clients. C’est ainsi que les banques gagnent de l’argent et que les consommateurs peuvent emprunter.
La distinction entre les différents types de comptes aide les banques à conserver des réserves suffisantes. Les comptes de chèques sont conçus pour traiter de nombreuses transactions. L’argent y entre et en sort constamment. Par conséquent, il est difficile pour une banque de compter sur les soldes des comptes de chèques des clients pour répondre aux exigences du gouvernement fédéral en matière de réserves. En fait, le gouvernement n’exige même pas que les banques conservent des réserves sur les soldes des comptes de chèques.
Il n’y a pas de limite au nombre de dépôts que vous pouvez effectuer sur un compte d’épargne.
Quelles sont les transactions pratiques ?
Les comptes d’épargne sont conçus pour recevoir des dépôts. Mais ils ne sont pas destinés à des retraits fréquents, mais seulement occasionnels. C’est pourquoi il est préférable de payer vos factures à partir de votre compte chèque, et non de votre compte d’épargne.
Cette limite de six mois s’applique à ces types de transactions pratiques sur les comptes d’épargne.
- Virements à découvert
- Transferts électroniques de fonds (TEF)
- Virements de la chambre de compensation automatisée (CCI)
- Virements ou virements télégraphiques effectués par téléphone, fax, ordinateur ou appareil mobile
- Chèques libellés à l’ordre d’un tiers
- Transactions par carte de débit
Quelles sont les transactions qui ne s’appliquent pas au plafond de retrait de l’épargne ?
Vous pouvez utiliser votre compte d’épargne pour payer des factures importantes et irrégulières, telles que les assurances ou les impôts fonciers, et c’est très bien ainsi. Vous avez droit à ces six retraits par mois. En fait, vous pouvez même dépasser cette limite si vous retirez de l’argent de plusieurs façons.
- En rendant visite à un guichet en personne
- En retirant de l’argent liquide à un distributeur automatique
- En transférant de l’argent de l’épargne vers un guichet automatique
- En demandant à votre banque de vous envoyer un chèque
Comme ces méthodes sont considérées comme « peu pratiques », elles ne comptent pas dans la limite des six retraits. Néanmoins, les banques peuvent vous facturer plus de six retraits ou transferts d’épargne par mois, même si certains de ces retraits sont effectués par une méthode peu pratique.
Comment éviter les limites de retrait
Outre l’utilisation d’un compte chèque pour la plupart de vos transactions, il existe deux autres moyens d’éviter de se heurter aux limites du règlement D. Si vous comptez utiliser votre épargne pour effectuer plus de six transferts ou paiements au cours d’un mois donné, effectuez un transfert plus important de votre épargne vers votre compte chèque, puis effectuez vos transactions à partir de votre compte chèque. Si vous avez déjà atteint la limite, vous pouvez transférer plus d’argent de votre épargne en utilisant les méthodes mentionnées plus haut.
N’ayez pas peur, vos dépôts sont couverts
Le fait que votre banque ne conserve pas vraiment la majeure partie de l’argent que vous déposez vous rend-il nerveux ? Elle ne devrait pas. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protège l’argent que vous déposez dans votre banque. Elle couvre jusqu’à 250 000 dollars par déposant et par établissement. Si votre banque devient insolvable, l’assurance de la FDIC vous permet de ne pas perdre votre argent.
Si les banques devaient conserver 100 % des dépôts des clients, il vous serait plus difficile d’obtenir un prêt pour acheter une voiture, une maison ou créer une entreprise. À l’ère de la technologie financière, il est devenu facile de transférer des montants en temps réel, sans plafond, d’un compte à l’autre. Cela résout le problème des limites et des frais sur les comptes d’épargne. Vous pouvez bénéficier de l’assurance de la FDIC sur le solde de votre épargne et transférer avec facilité vers d’autres comptes en une seule fois si nécessaire.