En raison de la nature litigieuse de notre société et de l’augmentation du prix des véhicules, les taux d’assurance automobile sont en hausse dans tout le pays. La mauvaise nouvelle, c’est que le prix des assurances ne devrait pas baisser de sitôt. La bonne nouvelle est qu’il y a des choses que vous pouvez faire pour minimiser les augmentations ou réduire la charge sur votre portefeuille.
Comment faire baisser l’assurance automobile ? Voici 15 stratégies différentes.
Points clés à retenir
- L’un des moyens de réduire l’assurance automobile consiste à appliquer un tarif de gros réduit pour assurer plusieurs véhicules et plusieurs conducteurs à la fois.
- Vous pouvez également bénéficier de tarifs d’assurance automobile plus bas si vous avez d’autres polices d’assurance auprès de la même compagnie.
- Pour obtenir des tarifs d’assurance automobile plus bas, il est essentiel de maintenir un dossier de conduite sûr.
1. Plusieurs voitures et/ou conducteurs peuvent économiser de l’argent
Si vous obtenez un devis d’une compagnie d’assurance automobile pour assurer un seul véhicule, vous risquez de vous retrouver avec un devis plus élevé par véhicule que si vous vous renseignez sur l’assurance de plusieurs conducteurs ou véhicules auprès de cette compagnie. Les compagnies d’assurance vous proposeront ce qui équivaut à un tarif de gros parce qu’elles veulent votre affaire. Dans certaines circonstances, elles sont prêtes à vous proposer un marché si cela signifie que vous en rapporterez davantage.
Demandez à votre agent d’assurance de vérifier si vous remplissez les conditions requises. En règle générale, plusieurs conducteurs doivent vivre dans la même résidence et être liés par le sang ou par le mariage. Deux personnes sans lien de parenté peuvent également bénéficier d’une réduction, mais elles doivent généralement être conjointement propriétaires du véhicule.
Si l’un de vos conducteurs est adolescent, vous pouvez vous attendre à payer plus cher pour l’assurer. Toutefois, si les notes de votre enfant sont égales ou supérieures à B ou s’il se classe dans les 20 % supérieurs de la classe, vous pourrez peut-être obtenir une bonne réduction pour étudiants sur la couverture, qui dure généralement jusqu’à ce que votre enfant ait 25 ans. Ces réductions peuvent aller de 1 % à 39 %, alors assurez-vous de prouver à votre agent d’assurance que votre enfant est un bon étudiant.
Par ailleurs, certaines compagnies peuvent également accorder un rabais sur l’assurance automobile si vous avez d’autres contrats avec elles, comme une assurance habitation. Allstate, par exemple, offre un rabais de 10 % sur l’assurance automobile et de 25 % sur l’assurance habitation lorsque vous les regroupez, alors vérifiez si ces rabais sont disponibles et applicables.
2. La conduite consciente réduit les coûts
En d’autres termes, soyez un conducteur prudent. Cela devrait aller de soi, mais à notre époque où les distractions en voiture se multiplient, il convient de le mentionner autant que possible. Plus vous serez attentif, plus vous pourrez éviter les accidents ou les infractions au code de la route, des événements qui font augmenter vos primes d’assurance. Travelers propose des réductions pour conducteurs prudents allant de 10 à 23 %, selon votre dossier de conduite.
Pour ceux qui ne le savent pas, des points sont généralement attribués à un conducteur pour des infractions au code de la route, et plus de points peuvent entraîner une augmentation des primes d’assurance (toutes choses égales par ailleurs).
3. Suivez un cours de conduite défensive
Parfois, les compagnies d’assurance accordent une réduction à ceux qui suivent un cours de conduite préventive approuvé. Les conducteurs peuvent également être en mesure de réduire le nombre de points qu’ils ont sur leur permis en suivant un cours de conduite préventive, de prévention des accidents ou autre.
N’oubliez pas de demander à votre agent/compagnie d’assurance cette réduction avant de vous inscrire à un cours. Après tout, il est important que l’effort fourni et le coût du cours se traduisent par une économie d’assurance suffisante. Il est également important que le conducteur s’inscrive à un cours accrédité. Chaque État a ses propres règles concernant les cours de conduite défensive accrédités, et le GEICO vous permet de vérifier quelles sont ces règles par État sur son site web.
4. Faites le tour du marché pour obtenir de meilleures primes
Si votre police est sur le point d’être renouvelée et que la prime annuelle a sensiblement augmenté, envisagez de faire le tour du marché et d’obtenir des devis de compagnies concurrentes. En outre, il est probablement judicieux d’obtenir tous les ans ou tous les deux ans des devis d’autres compagnies, au cas où il y aurait un taux inférieur.
N’oubliez pas que bon marché ne veut pas toujours dire bon, et que choisir une entreprise à bas prix n’est pas toujours la décision la plus sage. En effet, la solvabilité de l’assureur doit également être prise en compte. Après tout, à quoi sert une police d’assurance si l’entreprise n’a pas les moyens de payer un sinistre ?
Pour effectuer une vérification sur un assureur particulier, pensez à consulter un site qui évalue la solidité financière des compagnies d’assurance. La solidité financière de votre compagnie d’assurance est importante, mais ce que couvre votre contrat l’est tout autant, alors assurez-vous de bien le comprendre. Le site Insure.com fonde ses notations de compagnies d’assurance sur des données rassemblées par Standard and Poor’s.
En général, moins vous faites de kilomètres par an avec votre voiture, plus votre taux d’assurance risque d’être bas, alors renseignez-vous toujours sur les seuils de kilométrage d’une entreprise.
5. Utilisez les transports en commun
Lorsque vous souscrivez une assurance, l’entreprise commence généralement par un questionnaire. Parmi les questions qu’elle vous pose, il peut s’agir du nombre de kilomètres parcourus par an avec le véhicule assuré.
Si vous utilisez votre véhicule pour vous rendre au travail trois heures par jour, vous paierez généralement plus de primes d’assurance qu’une personne qui ne fait qu’un kilomètre par jour. Si possible, essayez d’utiliser les transports en commun pour accumuler moins de kilomètres, en gardant à l’esprit que vous devrez généralement réduire considérablement votre kilométrage avant de bénéficier d’une réduction. Renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurance sur les différents seuils de kilométrage de la compagnie, afin de ne pas gaspiller vos efforts.
6. Les grandes voitures coûtent plus cher
L’achat d’un énorme SUV peut sembler passionnant, mais assurer un véhicule haut de gamme de 5 000 livres peut être plus coûteux que d’assurer une petite voiture de banlieue (mais sûre) à moindre coût. Certains assureurs vous offriront une réduction si vous achetez un véhicule hybride ou à carburant alternatif. Les agriculteurs, par exemple, offrent une réduction de 5 %.
Vous pouvez vous sentir bien dans la protection de l’environnement tout en économisant de l’argent sur les assurances. Renseignez-vous sur les tarifs exacts pour assurer les différents véhicules que vous envisagez d’acheter avant de faire un achat.
7. Augmentez vos franchises
Lorsque vous choisissez une assurance automobile, vous pouvez généralement choisir une franchise, c’est-à-dire le montant que vous devriez payer avant que l’assurance ne prenne en charge la note en cas d’accident, de vol ou d’autres types de dommages au véhicule. Selon la police, les franchises varient généralement entre 250 et 1 000 dollars. Le problème est que, en général, plus la franchise est faible, plus la prime annuelle est élevée.
Inversement, plus la franchise est élevée, plus la prime est faible. Demandez à votre agent comment votre prime pourrait être affectée si vous augmentez votre franchise. Cela pourrait améliorer la prime annuelle de plusieurs points de pourcentage et vous permettre de remettre de l’argent dans vos poches, ou bien les économies réalisées pourraient être minimes. Si vous êtes réticent à déposer des demandes d’indemnisation de moindre importance pour éviter le risque d’augmenter votre prime, l’augmentation de la franchise peut être une mesure particulièrement judicieuse.
8. Améliorez votre cote de crédit
Le dossier de conduite est évidemment un facteur important dans la détermination des coûts de l’assurance automobile. Après tout, il est logique qu’un conducteur qui a eu de nombreux accidents puisse coûter beaucoup d’argent à la compagnie d’assurance. Toutefois, les gens sont parfois surpris de constater que les compagnies d’assurance peuvent également tenir compte de la cote de crédit pour déterminer les primes d’assurance.
Pourquoi votre notation de crédit est-elle prise en compte ? Michael Barry, vice-président senior et responsable des relations avec les médias de l’Insurance Information Institute, l’explique ainsi :
« De nombreux assureurs utilisent des scores d’assurance basés sur le crédit. C’est une question litigieuse dans certains États… [mais] les assureurs diront que leurs études montrent que si vous êtes responsable dans votre vie personnelle, vous êtes moins susceptible de déposer des demandes d’indemnisation ».
Que cela soit vrai ou non, sachez que votre cote de crédit peut être un facteur dans le calcul des primes d’assurance, et faites tout votre possible pour la maintenir élevée.
9. La localisation peut augmenter les coûts
Il est peu probable que vous déménagiez dans un autre État simplement parce que les tarifs d’assurance automobile y sont moins élevés. Toutefois, lorsque vous prévoyez un déménagement, vous devez tenir compte dans votre budget de la modification éventuelle de votre taux d’assurance automobile.
10. Révision de la couverture globale
Abandonner certains types de couverture peut être une pente glissante. Après tout, personne ne peut prédire si et quand un accident se produira. Toutefois, si vous conduisez une très vieille voiture qui est sur le déclin, il peut être judicieux (en fonction du coût, de votre dossier de conduite et d’autres facteurs) de renoncer à la garantie collision ou accidents sans collision ni versement. La raison en est que si le véhicule était impliqué dans un accident, la compagnie d’assurance ferait probablement le total de la voiture. Si la valeur de la voiture n’est que de 1 000 $ et que la couverture collision coûte 500 $ par an, il peut ne pas être judicieux de l’acheter.
11. Rabais pour les dispositifs antivol
Les particuliers ont la possibilité de réduire leurs primes annuelles s’ils installent des dispositifs antivol. Le GEICO, par exemple, offre un « potentiel d’économie » de 25 % si vous avez un système antivol dans votre voiture.
Votre compagnie d’assurance devrait pouvoir vous indiquer précisément quels appareils, une fois installés, peuvent faire baisser les primes. Les alarmes de voiture et les LoJacks sont deux types de dispositifs sur lesquels vous pourriez vous renseigner.
Si votre principale motivation pour installer un dispositif antivol est de réduire votre prime d’assurance, demandez-vous si le coût de l’ajout de ce dispositif vous permettra de réaliser des économies suffisamment importantes pour en valoir la peine et la dépense.
12. Parlez à votre agent
Il est important de noter qu’il peut y avoir d’autres économies à réaliser en plus de celles décrites dans cet article. En fait, c’est pourquoi il est souvent judicieux de demander s’il existe des réductions spéciales offertes par l’entreprise, par exemple pour le personnel militaire ou les employés d’une certaine entreprise. Vous ne savez jamais quel type de rabais peut être offert dans votre cas.
13. Assurance à la carte
Si vous êtes un conducteur prudent et que votre kilométrage est faible, un programme d’assurance basé sur l’utilisation (également appelé « boîte noire ») peut vous être proposé, comme Allstate’s Drivewise, Progressive’s Snapshot ou State Farm’s Drive Safe & Save. En souscrivant à ces programmes, vous laissez votre assureur suivre votre conduite grâce à un dispositif télémétrique installé dans votre voiture en échange d’éventuelles réductions en fonction de la quantité de carburant que vous conduisez, du moment où vous conduisez et de la qualité de votre conduite. Si vous conduisez moins de 10 000 miles par an, vous pourriez économiser de l’argent grâce à ce type de programme.
14. Recherche de rabais supplémentaires
Les assureurs offrent diverses réductions. Vérifiez si des rabais de ce type existent :
- Offre de vous permettre de payer la totalité de la prime annuelle ou semestrielle en une seule fois
- Accords pour recevoir des factures et des documents électroniques
- Adhésion à des organisations ou groupes particuliers qui offrent des rabais
Ne vous laissez pas influencer par une longue liste de rabais possibles. Comparez les prix des rabais et les prix habituels de plusieurs assureurs.
15. Couverture dont vous pourriez ne pas avoir besoin
Vous n’avez peut-être pas besoin de tous les éléments d’une police, comme l’assistance routière et la couverture des frais de location de voiture. Passez en revue votre police d’assurance ligne par ligne et demandez à retirer tout ce dont vous n’avez pas besoin.
Le prix de l’assurance automobile devrait continuer à augmenter à l’avenir. Cependant, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour réduire l’aiguillon. Ces 15 conseils devraient vous permettre de rouler dans la bonne direction.