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Comme toute industrie s’efforçant de se redresser après le ralentissement économique, les banques, grandes et petites, ont eu du mal à faire entrer les entreprises. Parmi les conséquences de la Grande Récession, la Réserve fédérale a décidé de maintenir les taux d’intérêt artificiellement bas, une manœuvre qui a rendu de plus en plus difficile pour les épargnants d’obtenir des rendements sur leurs produits de dépôt et pour les banques d’attirer de nouveaux titulaires de comptes.
Selon le rapport 2018 sur la banque de détail dans le monde, seule la moitié des clients des banques interrogés se sont déclarés satisfaits de leurs services bancaires de détail. Cela s’explique par le fait que les banques ont été lentes à passer de la brique traditionnelle aux canaux numériques. Cela ne signifie pas que les établissements financiers ne veulent pas de nouvelles affaires. En fait, c’est tout le contraire. C’est pourquoi il est si important pour les banques de rester compétitives et de trouver des moyens d’attirer davantage de clients. Mais comment s’y prennent-elles ? Facile : ils offrent des récompenses ou de l’argent liquide pour l’ouverture d’un nouveau compte. Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur le fonctionnement de cette incitation et sur les banques qui offrent certaines des plus grandes récompenses pour l’ouverture de nouveaux comptes.
Points clés à retenir
- Les banques restent compétitives en offrant à leurs nouveaux clients des primes d’inscription.
- Assurez-vous que le compte que vous choisissez vous convient en lisant les détails de l’offre ainsi que tous les petits caractères.
- Pour pouvoir bénéficier des bonus, certaines banques peuvent vous demander d’ouvrir un compte en ligne.
- Vous devrez peut-être effectuer un dépôt initial ou organiser des dépôts directs sur votre nouveau compte pour pouvoir en bénéficier.
Récompenses pour l’ouverture de nouveaux comptes
La concurrence entre les banques est encore forte, et les primes de cash back s’avèrent à la fois évolutives pour les banques et une manne bien nécessaire pour les clients. C’est pourquoi, à la recherche d’un moyen inventif de développer leurs activités, les banques et les coopératives de crédit ont commencé à offrir des récompenses en espèces aux nouveaux clients qui ouvrent un compte courant chez elles.
À titre d’exemple du type de récompenses offertes, si un déposant place 100 $ sur un nouveau compte chèque et reçoit 200 $ de bonus en retour, cela crée un retour sur investissement (ROI) de 300 %. Ce retour semble être une idée merveilleuse, mais comme pour tout ce qui semble trop beau pour être vrai, cette pratique nécessite un examen plus approfondi.
Les coûts derrière les récompenses
Les banques et autres institutions financières gagnent de l’argent de nombreuses sources. L’une de ces sources est le revenu qu’elles tirent de plus de 30 frais potentiels en moyenne sur les comptes chèques, selon le Wall Street Journal. Ces frais comprennent, entre autres, les frais mensuels de maintenance, les frais pour insuffisance de fonds (NSF), les frais de découvert, les frais de relevés papier et les frais pour compte dormant. Toutefois, une promotion de remise en argent peut être gagnante tant pour les banques que pour les consommateurs, à condition que ces derniers restent conscients des pièges qui pourraient menacer leurs dépôts.
Mais avant d’aller ouvrir ce compte, n’oubliez pas de faire vos recherches. Assurez-vous que le compte que vous ouvrez est bien celui qui vous convient. Vous devez vous assurer que vous remplissez toutes les conditions minimales, alors assurez-vous de lire tous les détails ainsi que les petits caractères avant d’accepter l’offre.
Appel à tous les chefs de famille
Les banques veulent attirer les chefs de famille avec ces promotions. Ce type de clients est plus susceptible d’avoir besoin d’un prêt hypothécaire, de cartes de crédit ou d’autres prêts à l’avenir, et il est probable qu’ils ouvriront de nouveaux comptes là où ils détiennent leurs principaux comptes courants. Ils peuvent également être plus disposés à transférer leurs comptes et prêts existants vers la nouvelle institution. Pour les encourager, les banques offrent de multiples remises sur les produits afin de les rendre encore plus attractifs.
Mais les consommateurs doivent être conscients des coûts liés à la clôture et au déplacement des comptes. Ils doivent peser la différence entre l’incitation en espèces annoncée pour l’ouverture d’un nouveau compte et les frais éventuels de fermeture ou de déplacement de leurs avoirs financiers.
Bonus disponibles pour les nouveaux comptes
Bankrate a mené une étude sur les promotions de cash back disponibles sur le marché en interrogeant certaines des plus grandes banques par dépôts aux États-Unis, sur la base des données de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les banques suivantes offrent actuellement aux nouveaux clients des incitations en espèces pour l’ouverture d’un compte de dépôt. Même si certaines de ces banques sont physiquement basées dans certaines régions du pays, les offres peuvent être valables dans tout le pays, car la plupart d’entre elles exigent des demandes en ligne. Ces offres sont en vigueur depuis février 2020, et sont énumérées sans ordre particulier.
La plupart des banques exigent des nouveaux clients qu’ils maintiennent un solde, effectuent des dépôts directs et/ou gardent leur compte ouvert pendant une période déterminée pour pouvoir bénéficier d’une prime d’inscription.
Cinquième banque tierce
Les clients qui ouvrent un compte-chèques Fifth Third Bank Essential jusqu’au 30 avril 2020 reçoivent une prime de 250 dollars. Mais cela n’est pas gratuit. Pour en bénéficier, les clients doivent atteindre un solde de 500 $ dans les 45 jours suivant l’ouverture du compte et maintenir ce solde pendant 60 jours par la suite. Cette offre est réservée aux tout nouveaux clients et ne peut être utilisée par les clients actuels du cinquième tiers. La banque dépose la prime sur le compte dans les 10 jours ouvrables suivant l’obtention des qualifications.
La Fifth Third Bank compte plus de 1 110 agences aux États-Unis, dans dix États, dont la Floride, l’Illinois, la Caroline du Nord, le Michigan et l’Ohio.
Wells Fargo
Les clients qui ouvrent un compte Wells Fargo Everyday Checking au plus tard le 31 juillet 2020 peuvent bénéficier d’une prime de 400 dollars. Pour recevoir la prime d’inscription, le compte doit être ouvert en ligne. Les clients ne doivent pas avoir eu de compte courant Wells Fargo au cours des 12 derniers mois.
Les clients doivent avoir des dépôts directs sur le compte d’un montant total de 4 000 $ ou plus pendant les 90 premiers jours d’ouverture du compte. Il peut s’agir de dépôts de salaires ou de versements de prestations de sécurité sociale ou d’autres prestations publiques. La meilleure partie de ce compte est le faible montant minimum requis – Wells Fargo ne demande aux clients que de déposer 25 $ pour ouvrir le compte.
Banque TD
TD Bank offre deux primes différentes pour les nouveaux clients titulaires d’un compte chèque. Le premier est un bonus de 300 $ pour un tout nouveau compte TD Beyond Checking. Les nouveaux clients peuvent bénéficier de ce bonus après avoir effectué des dépôts directs de 2 500 $ dans les 60 premiers jours suivant l’ouverture du compte. Il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir le compte, mais des frais mensuels élevés de 25 dollars sont facturés. Ces frais sont supprimés si le client maintient un solde quotidien minimum de 2 500 $. Le compte rapporte des intérêts et aucuns frais ne sont facturés pour les opérations effectuées à des guichets automatiques autres que ceux de la Banque centrale européenne. L’autre société de GAB peut toutefois facturer des frais.
Si ce compte ne vous convient pas, vous pouvez gagner 150 dollars en ouvrant un compte de vérification de commodité. Comme pour le compte Beyond Checking, il n’y a pas de dépôt minimum requis. Il y a des frais mensuels de 15 $, qui sont supprimés si le client conserve au moins 100 $ tout au long du mois. Pour bénéficier du bonus d’inscription, les clients doivent avoir un minimum de 500 $ en dépôts directs dans les 60 jours.
Banque Chase
Les nouveaux clients qui ouvrent un compte Chase Total Checking et effectuent un dépôt direct reçoivent un bonus de 300 $ de la banque. Cette offre n’est pas proposée aux clients actuels de Chase Checking, à ceux qui ont fermé leur compte dans les 90 jours, qui ont clôturé avec un solde négatif ou qui ont un compte fiduciaire.
Ce compte chèque est assorti de frais de service mensuels de 12 $ qui peuvent être évités si le titulaire du compte effectue un dépôt direct de 500 $ ou plus sur le compte, s’il maintient un solde quotidien minimum de 1 500 $ ou plus sur le compte ou s’il maintient un solde quotidien moyen de 5 000 $ ou plus dans toute combinaison de comptes chèques Chase, d’épargne et d’autres soldes admissibles.
La banque offre également une prime de 200 dollars aux clients qui ouvrent un nouveau compte d’épargne avec un dépôt de 15 000 dollars ou plus dans les 20 jours ouvrables. Les clients doivent maintenir ce solde pendant au moins 90 jours. Des frais de 5 $ par mois s’appliquent, sauf si le client maintient un solde d’au moins 300 $ par jour sur le compte.
La prime passe à 600 dollars au total pour toute personne qui ouvre un compte chèque et un compte d’épargne.
Banque PNC
Les personnes qui ouvrent un nouveau compte auprès de la banque PNC peuvent gagner jusqu’à 300 dollars pour l’ouverture d’un nouveau portefeuille virtuel PNC.
L’ouverture d’un nouveau portefeuille virtuel standard permet aux déposants de gagner 50 dollars. En ouvrant un Portefeuille Virtuel avec Performance Spend, les déposants obtiennent 200 $. Ceux qui ouvrent un Portefeuille Virtuel avec Performance Select obtiennent 300 $ déposés sur leur compte.
Les dépôts directs doivent être de 500, 2000 et 5000 dollars pour le Portefeuille virtuel, Performance Spend et Performance Select, respectivement, pour avoir droit à la récompense. Les clients doivent établir un dépôt direct admissible sur le compte et effectuer au moins cinq achats par carte de débit.
Banque Santander
La banque Santander offre une prime de 225 dollars aux clients qui ouvrent un compte de chèques Simply Right Checking. Avec un dépôt d’ouverture minimum de 25 $ et des dépôts directs totalisant 1 000 $ ou plus dans les 90 premiers jours, les clients peuvent gagner 225 $ payés dans les 30 jours. Il n’y a pas de solde minimum requis pour obtenir le bonus.
Banque nationale de Huntington
Jusqu’au 7 avril 2020, les nouveaux clients de la Huntington Bank peuvent bénéficier de l’un des deux bonus différents après avoir ouvert un nouveau compte chèque. Ceux qui ouvrent un compte chèque sans astérisque peuvent recevoir un bonus de 150 dollars en espèces. Il n’y a pas de solde minimum requis et ce compte ne comporte pas de frais de gestion mensuels. Pour obtenir la prime de 200 dollars, les clients doivent ouvrir le compte chèque à intérêts Huntington 5. Ce compte est assorti de frais de 5 $ qui sont supprimés avec un solde mensuel minimum de 5 000 $.
Pour pouvoir bénéficier de l’un ou l’autre de ces bonus, les clients doivent effectuer des dépôts cumulés de 1 000 $ au cours des 60 premiers jours et les comptes doivent rester ouverts pendant au moins 90 jours. Une fois que toutes les conditions sont remplies, la banque dépose le bonus sur le compte.
HSBC
Les nouveaux clients de HSBC peuvent choisir entre deux offres de comptes chèques différentes. La première promet 475 dollars avec l’ouverture d’un compte-chèques HSBC Premier Checking. Dans un souci de qualité, les clients doivent effectuer des dépôts directs d’au moins 5 000 dollars sur le compte chaque mois pendant trois mois complets à partir du deuxième mois d’ouverture du compte. La deuxième offre est de 350 $ maximum avec le compte chèque anticipé. Ce bonus est gagné sur 12 mois et nécessite la mise en place d’un dépôt direct. Vous obtiendrez une remise en espèces de 2 % sur le montant de votre dépôt direct chaque mois, jusqu’à concurrence de 30 $ par mois. Cette offre est valable pendant les 12 premiers mois de l’ouverture du compte et est plafonnée à 350 $ pour l’année.
Les deux offres prennent fin le 29 mars 2020 et les demandes de comptes doivent être remplies en ligne.