Le loyer que vous pouvez payer avec un salaire de 50 000 $ – ou n’importe quel salaire, d’ailleurs – n’est pas le même que celui auquel vous avez droit. La qualification est souvent basée sur une règle empirique, telle que la règle des « 40 fois le loyer », qui dit que pour pouvoir payer un certain loyer, votre salaire annuel doit être 40 fois supérieur à ce montant. Dans ce cas, 40 fois 1 250 $ équivaut à 50 000 $. Par conséquent, si vous gagnez 50 000 $, vous avez droit à 1 250 $ par mois de loyer.
Points clés à retenir
- Le montant du loyer que vous pouvez vous permettre avec un salaire de 50 000 dollars par an dépend d’un certain nombre de facteurs, tels que le coût de la zone où vous vivez, le montant de l’argent disponible dont vous avez besoin et vos autres dépenses.
- Certaines estimations de loyer raisonnable sont basées sur des pourcentages, comme la règle des « 40 fois le loyer » ou la ligne directrice des « 30 % de loyer ». Cependant, ces calculs sont imparfaits et trop généraux pour beaucoup de gens.
- Il est préférable d’additionner les dépenses mensuelles – services publics, transport, nourriture, prêts, cartes de crédit, épargne, assurance et autres dépenses – et de les soustraire de votre salaire après impôt. L’argent qui reste est destiné au loyer.
Problèmes avec la règle des « 40 fois
Un inconvénient de cette formule est que le calcul utilise le revenu brut – votre revenu avant impôts et autres déductions. Bien que vous gagniez 50 000 dollars par an, le montant que vous devez dépenser – votre salaire net – est inférieur.
La règle des « 40 fois le loyer » pose également un problème, car il s’agit d’une règle générale qui ne tient pas compte de votre situation financière particulière. Elle ne permet pas de calculer vos dépenses. Elle suppose simplement que si vous consacrez un quarantième de votre salaire au loyer, ce qui reste suffira à payer toutes vos autres factures et obligations.
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre des mesures. L’une de ces mesures consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs ou du ministère américain du logement et du développement urbain (HUD).
Une meilleure règle de base
Une ligne directrice un peu plus réaliste suggère de consacrer 30 % de votre salaire net au loyer. Cette règle permet de prendre en compte les impôts, la retraite et d’autres déductions avant d’arriver à un chiffre de loyer. Sur un salaire de 50 000 dollars, si votre salaire net mensuel est de 3 500 dollars, par exemple, votre loyer mensuel ne devrait pas dépasser 1 050 dollars.
Il reste la question de vos dépenses spécifiques. Pour cela, vous avez besoin d’un budget, surtout si l’on considère que 50 000 dollars ne vont pas forcément trop loin si le coût de la vie est élevé là où vous espérez trouver un appartement.
La règle des « 40 fois le loyer » stipule que votre salaire doit être égal à 40 fois votre loyer mensuel, mais elle ne tient pas compte des impôts et des particularités de votre situation financière. Il est préférable d’opter pour la règle des « 30 % du loyer » ou pour une approche basée sur votre budget.
L’approche fondée sur le budget
La meilleure façon de déterminer le montant du loyer que vous pouvez vous permettre est d’additionner vos dépenses mensuelles réelles et de les soustraire de votre salaire mensuel. Cette approche budgétaire prend plus de temps, mais elle est plus précise et vous permet d’éviter les mauvaises surprises, telles que le fait de manquer d’argent et de découvrir que vous ne pouvez pas payer une ou plusieurs factures.
Services publics
Commencez par les services publics, tels que l’eau, les égouts, les déchets, l’électricité, le pétrole et le gaz. L’eau, les égouts et les ordures sont souvent inclus dans le loyer, mais pas toujours. Les autres frais de services publics comprennent le câble, l’Internet, le téléphone et même la sécurité et l’entretien dans certains complexes d’appartements.
Le coût de l’électricité, du pétrole et du gaz peut varier en fonction de l’âge et de l’état de l’appartement. Un appartement bien isolé, par exemple, coûtera moins cher à chauffer. La meilleure façon de déterminer le coût probable des services publics dans un nouvel appartement est de demander au propriétaire ou à plusieurs résidents actuels.
Aliments et accessoires
Cette catégorie comprend les produits d’épicerie, les produits de nettoyage, les serviettes en papier et les autres articles que vous utilisez et remplacez régulièrement. Si vous avez déjà un budget pour l’épicerie, utilisez-le comme base.
Si vous déménagez seul pour la première fois, l’établissement d’un budget d’épicerie et de fournitures n’est ni difficile ni fastidieux. Une heure par semaine devrait suffire pour planifier les repas, et les économies peuvent s’accumuler.
Transport
Votre paiement mensuel pour la voiture, l’essence, l’huile et l’entretien constitueront la majeure partie de votre budget de transport. Incluez le stationnement et les péages s’ils constituent une dépense régulière pour vous. Si vous utilisez les transports publics, utilisez plutôt ces frais. Si vous possédez et utilisez une voiture et que vous utilisez également les transports publics, incluez les deux.
Prêts et cartes de crédit
Vous devez tenir compte des remboursements de dettes, comme les prêts étudiants et les dettes renouvelables (par carte de crédit), dans votre budget. N’oubliez pas que plus vous pouvez payer, surtout pour un crédit renouvelable, plus le solde sera réduit rapidement. Ne vous contentez pas de payer le minimum dû, sauf si vous n’avez pas d’autre choix.
Assurance des locataires
L’assurance locataire protège vos biens personnels contre la perte ou le vol et vous offre une protection en matière de responsabilité civile au cas où vous seriez poursuivi en justice parce que quelqu’un se serait blessé sur ou dans la propriété que vous louez. Ces protections ne sont pas fournies par votre propriétaire.
Retraite et épargne
Les cotisations à un régime 401(k) ou à un plan de retraite d’entreprise seront déduites avant que vous ne soyez payé et n’ont pas à être comptabilisées. En revanche, toute épargne provenant de votre salaire net est prise en compte.
Dépenses discrétionnaires
Les vêtements, les sorties au restaurant, les abonnements à des clubs de gym et les loisirs ne sont que quelques exemples de ce qui relève de la catégorie des dépenses diverses ou discrétionnaires. Il s’agit de la partie la plus flexible de votre budget, qui peut être réduite ou même supprimée selon les besoins.
Votre allocation de loyer
Soustrayez le montant total de votre budget mensuel de votre salaire mensuel net, et le montant restant est le maximum que vous devriez payer pour le loyer – ce que vous pouvez réellement vous permettre. Si le montant est trop faible pour les appartements disponibles dans votre quartier, examinez attentivement vos dépenses discrétionnaires en premier lieu et les autres catégories selon les besoins.
Vous devrez peut-être aussi évaluer les possibilités de déménager dans un endroit moins cher ou de partager un appartement avec des colocataires. Dans de nombreuses localités, un salaire de 50 000 dollars n’est pas forcément très élevé, surtout si vous avez des prêts étudiants à rembourser.
Les sites de recherche d’appartements, tels que apartments.com et abodo.com, peuvent vous aider à trouver des appartements disponibles dans votre fourchette de prix. Vous pouvez consulter ces sites avant d’établir votre budget, juste pour avoir une idée de ce que doit être votre objectif.
Un dernier facteur important est lié à vos priorités personnelles. Si investir pour la retraite est une priorité absolue – ou s’il est important d’épargner pour une nouvelle voiture ou un voyage – vous pouvez réduire vos attentes en matière de logement et investir davantage dans ce qui vous tient le plus à cœur.