Comment calculer les intérêts composés à l’aide d’Excel ?

Les intérêts composés sont des intérêts calculés à la fois sur le capital initial d’un dépôt ou d’un prêt, et sur tous les intérêts accumulés précédemment.

Par exemple, disons que vous avez un dépôt de 100 $ qui rapporte un taux d’intérêt composé de 10 %. Les 100 $ deviennent 110 $ la première année, puis 121 $ la deuxième année. Chaque année, la base augmente de 10 %. La raison pour laquelle le gain de la deuxième année est de 11 $ au lieu de 10 $ est que le même taux (10 % dans cet exemple) est appliqué à une base plus importante (110 $ contre 100 $, notre point de départ).

Ou disons que 100 $ est le principal d’un prêt et que le taux d’intérêt composé est de 10 %. Au bout d’un an, vous disposez de 100 dollars en principal et de 10 dollars en intérêts, pour une base totale de 110 dollars. La deuxième année, le taux d’intérêt (10 %) est appliqué au capital (100 $, soit 10 $ d’intérêts) et aux intérêts cumulés (10 $, soit 1 $ d’intérêts), pour un total de 11 $ d’intérêts gagnés cette année-là, et 21 $ pour les deux années.

Il est similaire au taux de croissance annuel composé (TCAC). Pour le TCAC, vous calculez un taux qui lie le rendement sur un certain nombre de périodes. Pour les intérêts composés, vous connaissez probablement déjà le taux ; vous ne faites que calculer la valeur future du rendement.

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Pour la formule des intérêts composés, il suffit de réorganiser algébriquement la formule du TCAC. Vous avez besoin de la valeur initiale, du taux d’intérêt et du nombre de périodes en années. Le taux d’intérêt et le nombre de périodes doivent être exprimés en termes annuels, puisque la durée est présumée être en années. À partir de là, vous pouvez déterminer la valeur future. L’équation est la suivante :

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Valeur

de

départ ×(1+

(taux d’intérêtNCPPY)

)(années × NCPPY

)

= Valeur future où:begin{aligned}&text{Beginning Value}&timesleft(1+left(frac{text{taux d’intérêt}}}{text{NCPPY}}right)right)^{(texte{années} times text{NCPPY)} = texte{Valeur future}}}&textbf{where

:

}&NCPPY=text{nombre de périodes de composition par an}end{aligné}

Valeur de départ ×(1+( NCPPY taux d’intérêt ))(années

× N

CPPY

) = Valeur future où :

Cette formule semble plus complexe qu’elle ne l’est en réalité, en raison de l’obligation de l’exprimer en termes annuels. N’oubliez pas que s’il s’agit d’un taux annuel, le nombre de périodes de composition par an est de un, ce qui signifie que vous divisez le taux d’intérêt par un et que vous multipliez les années par un. Si la composition est trimestrielle, vous divisez le taux par quatre et vous multipliez les années par quatre.

Calcul de l’intérêt composé en Excel

Les meilleures pratiques en matière de modélisation financière exigent que les calculs soient transparents et facilement vérifiables. L’ennui avec l’empilement de tous les calculs dans une formule est que vous ne pouvez pas facilement voir quels chiffres vont où, ou quels chiffres sont des entrées de l’utilisateur ou codés en dur.

Il y a deux façons de le mettre en place dans Excel. La plus facile à vérifier et à comprendre consiste à réunir toutes les données dans un tableau, puis à ventiler les calculs ligne par ligne. Inversement, vous pouvez calculer toute l’équation dans une seule cellule pour n’obtenir que le chiffre de la valeur finale. Ces deux méthodes sont détaillées ci-dessous :


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