Puis-je percevoir la sécurité sociale pendant que je travaille encore ?

Oui, vous pouvez commencer à percevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale même si vous travaillez encore. Mais ce n’est pas toujours une bonne idée. Cet article présente les principaux avantages et inconvénients à prendre en compte.

Points clés à retenir

  • Vous pouvez bénéficier des prestations de sécurité sociale tout en travaillant.
  • Toutefois, si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite complète, vos prestations seront temporairement réduites.
  • Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite complète, il n’y a pas de limite au montant que vous pouvez gagner tout en percevant des prestations complètes.

Avantages et inconvénients de la perception de la sécurité sociale pendant la vie active

Si vous avez droit à la sécurité sociale, vous pouvez commencer à percevoir vos prestations dès l’âge de 62 ans. Vous pouvez également continuer à travailler. Mais si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite complète ou « normale » (66 ou 67 ans, par exemple), vous serez doublement pénalisé :

  • En prenant la sécurité sociale à l’avance, vous acceptez une prestation qui est réduite de façon permanente. 
  • Si vous gagnez plus d’un certain montant, vos prestations seront temporairement réduites. 

En revanche, si vous attendez l’âge de la retraite complète pour toucher vos prestations, vous aurez droit à la totalité de celles-ci, que vous travailliez ou non à ce moment-là ou que vous gagniez ou non un salaire. Si vous pouvez attendre encore plus longtemps pour toucher votre pension, vous éviterez également d’être pénalisé – en outre, votre pension augmentera de 8 % pour chaque année de retard, jusqu’à l’âge de 70 ans. À ce moment-là, votre pension atteint son maximum et vous n’avez plus aucune raison de retarder. 

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Comment la sécurité sociale calcule votre prestation

Le montant que vous recevez en prestations de sécurité sociale est basé sur la moyenne de vos 35 années les mieux rémunérées. Par conséquent, si vous gagnez plus que jamais, votre meilleure chance est de continuer à travailler, si cela est possible, et de retarder le versement des prestations jusqu’à l’âge de 70 ans. Vous aurez alors droit à la prestation maximale.

En revanche, si vous continuez à travailler mais que vous commencez à toucher des prestations plus tôt, vous risquez de vous heurter aux limites de revenus de la sécurité sociale. Pour 2021, la sécurité sociale déduira 1 $ pour chaque 2 $ que vous gagnez en plus de 18 960 $ si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite complète. Pendant l’année où vous atteignez l’âge de la retraite complète, elle déduira 1 $ pour chaque 3 $ que vous gagnez en plus de 50 520 $ jusqu’au mois où vous atteignez l’âge de la retraite complète. Après cela, vous recevrez la totalité de votre prestation. 

Notez que l’argent que la sécurité sociale retient sur votre prestation n’est pas perdu à jamais. Lorsque vous aurez atteint l’âge de la retraite complète, la sécurité sociale recalculera votre prestation et l’augmentera pour tenir compte des prestations qui ont été retenues auparavant. 

La réduction des prestations de sécurité sociale pour les personnes qui gagnent plus d’un certain montant est basée uniquement sur le revenu du travail. Les revenus non gagnés, tels que ceux provenant de pensions ou de placements, ne comptent pas.

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Vous pouvez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale pendant que vous travaillez encore, mais vos prestations seront réduites si vous êtes plus jeune que l’âge de la retraite complète. Si vous vous trouvez dans cette situation, il est utile d’estimer le montant que vous pensez gagner et le montant de la réduction de votre prestation. Une fois que vous savez combien vous êtes susceptible de recevoir de la sécurité sociale, vous pouvez décider si le fait de disposer de cet argent supplémentaire l’emporte sur les avantages qu’il y a à attendre plus longtemps pour demander des prestations.

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