Comment naviguer dans le nouveau plan d’aide aux petites entreprises et obtenir un prêt PPP

Alors que le Congrès et le président semblaient prêts à approuver un financement supplémentaire de 310 milliards de dollars pour le programme de protection des salaires (PPP), les propriétaires de petites entreprises qui n’avaient pas été approuvées lors du premier tour voulaient savoir ce qu’ils pouvaient faire pour éviter une répétition du deuxième tour.

La nouvelle loi, officiellement connue sous le nom de Paycheck Protection Program and Health Care Enhancement Act, a été promulguée le vendredi 24 avril et la SBA devrait recommencer à accepter les demandes de prêts le lundi 27 avril 2020.

Points clés à retenir

  • Une nouvelle série de lois d’allégement COVID-19 prévoit 310 milliards de dollars de fonds de prêts PPP supplémentaires pour les petites entreprises.
  • La législation prévoit qu’au moins 60 milliards de dollars de cet argent iront aux petits prêteurs.
  • Une somme supplémentaire de 60 milliards de dollars sera utilisée pour rafraîchir le programme de prêts en cas de catastrophe économique (EIDL) et comprendra 10 milliards de dollars pour des subventions supplémentaires de 10 000 dollars.
  • Les propriétaires de petites entreprises sont invités à contacter leur banque dès maintenant pour s’assurer qu’elle acceptera les demandes de prêts PPP.
  • Envisagez d’autres options de financement, car il est probable que les nouveaux fonds de PPP seront rapidement épuisés, comme cela s’est produit lors du premier tour.

La composition des nouveaux financements PPP

Les nouvelles législations prévoient 310 milliards de dollars de nouveaux fonds pour le programme de protection des chèques de paie, dont 30 milliards sont destinés aux petits prêteurs ayant moins de 10 milliards de dollars d’actifs et 30 autres milliards sont réservés aux petits prêteurs ayant entre 10 et 50 milliards de dollars d’actifs. Cette réserve de 60 milliards de dollars pourrait aider les entreprises familiales bloquées au premier tour à obtenir enfin des prêts. Le solde, soit 250 milliards de dollars de nouveaux fonds, sera affecté au programme de prêts PPP ordinaire qui, comme les fonds mis en réserve, offre des prêts-subventions pouvant aller jusqu’à 10 millions de dollars chacun. 

Fonds supplémentaires de l’IEDD

La nouvelle législation prévoit également un financement de 60 milliards de dollars pour le programme de prêts aux victimes de catastrophes économiques (EIDL) de la SBA, qui a également été épuisé en même temps que les fonds initiaux du PPP. Cela comprend 50 milliards de dollars pour des prêts EIDL allant jusqu’à 2 millions de dollars chacun, ainsi que 10 milliards de dollars pour des avances de prêts-subventions de 10 000 dollars disponibles pour les petites entreprises, même si elles ne se retrouvent pas avec un prêt EIDL. Le nouveau financement de l’EIDL offre une possibilité supplémentaire aux petites entreprises, mais il est assorti d’une réserve selon laquelle les fonds provenant d’un prêt PPP et d’un prêt de l’EIDL ne peuvent pas être utilisés aux mêmes fins. 

Les experts estiment que ce nouveau cycle de financement va probablement se tarir rapidement, tout comme le premier cycle, et il est donc essentiel que les propriétaires d’entreprises contactent leurs banques dès maintenant pour s’assurer qu’ils accepteront les demandes de prêts PPP lorsque les nouveaux fonds seront disponibles.

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Contactez votre banque dès maintenant

Interrogée sur ce que les propriétaires de petites entreprises peuvent faire pour s’assurer qu’ils traversent avec succès ce nouveau cycle de financement du PPP, Amanda Ballantyne, directrice exécutive de Main Street Alliance, a déclaré : « Il est probable que ces fonds se tariront également assez rapidement, c’est pourquoi nous encourageons toute petite entreprise cherchant un soutien du PPP à contacter sa banque, ou le CDFI local immédiatement si ce n’est pas déjà fait ».

Vérifier l’état de la précédente demande de prêt PPP

Si vous avez soumis une demande de prêt PPP au premier tour et que vous n’avez pas reçu de financement, renseignez-vous pour savoir si votre ancienne demande sera automatiquement prise en compte ou si vous devez en soumettre une nouvelle.

Le membre fondateur de Main Street Alliance MN, Davis Senseman de Davis Law Offices, déclare : « Un propriétaire de petite entreprise qui a déjà soumis sa demande devrait confirmer que la banque n’a pas besoin d’autre chose pour soumettre sa demande à l’ASB. Soyez précis dans vos demandes à votre établissement de crédit : « Ma demande doit-elle être approuvée par la SBA ? Si ce n’est pas le cas, que faut-il faire pour qu’elle y soit acceptée ? Qu’attendez-vous de moi ? Quand prévoyez-vous de la soumettre ? Ne supposez pas que votre prêteur va s’occuper de ce dont vous avez besoin, et restez en contact avec lui autant que possible ».

S’assurer que la banque prévoit d’accepter de nouvelles demandes

Pour ceux qui demandent un prêt pour la première fois, M. Senseman suggère aux propriétaires de s’assurer que la banque acceptera les demandes de PPP pour le nouveau cycle de financement. Elle note que certaines banques attendent encore de traiter les demandes reçues lors du premier cycle de financement. 

Rassembler les salaires et les dossiers

« Si vous n’avez pas encore rempli le formulaire PPP ou si vous n’avez pas encore rassemblé vos fiches de paie ou autres documents, c’est le moment de le faire », a déclaré M. Senseman. « Vous voulez être prêt à soumettre dès que le président aura signé le projet de loi ».

Pour faire une demande, vous aurez besoin :

  • Déclarations fiscales de 2019 et 2018 si disponibles
  • Les fiches de paie pour vous aider à vérifier le montant que vous demandez
  • Documentation indiquant la structure juridique de votre entreprise
  • Quelques exemples de l’impact de COVID-19 sur votre entreprise

Postulez maintenant

Les entreprises devraient « introduire leurs demandes dès maintenant si elles le peuvent », conseille M. Senseman. « Si la banque veut qu’elles attendent, je serais très attentif à l’état d’avancement du projet de financement. Lorsque le président le signera, il faudra s’adresser à la banque car le deuxième tour de financement sera lié à la signature du projet de loi ».

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Si vous avez manqué un financement précédent parce que vous n’aviez pas de relation avec une grande banque, une nouvelle réserve de 60 milliards de dollars pour les petits prêteurs peut vous aider.

Faites appel à une banque de proximité

Une caractéristique importante de ce nouveau financement est la mise en réserve de 60 milliards de dollars sur les 310 milliards de dollars pour les banques communautaires de petite et moyenne taille, les coopératives de crédit et les institutions financières de développement communautaire (CDFI). En théorie, cela devrait permettre un meilleur accès aux petites entreprises laissées pour compte au premier tour.

Senseman met toutefois en garde contre le fait qu’il n’y a aucune directive ou exigence selon laquelle ces prêteurs ou tout autre prêteur devraient donner la priorité aux petites entreprises réelles ou corriger les problèmes existants dans le programme de PPP. Les 60 milliards de dollars mis de côté pour les petits établissements de crédit sont conçus pour aider, mais peut-être pas tant que les banques ne sont pas incitées à prêter aux petites entreprises ou à celles avec lesquelles elles n’ont pas encore de relation bancaire. 

Envisager l’option de l’IEDD

Étant donné que la nouvelle législation prévoit également le financement de prêts d’aide en cas de catastrophe de l’EIDL pouvant aller jusqu’à 2 millions de dollars chacun, ainsi que des avances de prêt remboursables pouvant atteindre 10 000 dollars (1 000 dollars par employé admissible), les propriétaires doivent comparer cette option avec celle des prêts PPP pour voir laquelle leur offre le meilleur secours. Sachez que vous ne pouvez pas utiliser les fonds des deux prêts dans le même but. 

N’oubliez pas les financements des États, des comtés et des villes

De nombreux États, municipalités, fondations et organismes subventionnaires offrent leur aide et la clé, selon M. Senseman, est d’entrer avant que les fonds ne soient épuisés.

« Faites une demande pour n’importe lequel des programmes pour lesquels votre entreprise répond aux critères d’éligibilité », dit-elle, « car vous pouvez toujours décider de ne pas accepter un prêt ou une autre forme de financement si cela n’a pas de sens ».

Ne dépensez pas l’argent du PPP tout de suite

Un dernier conseil provient de ce que M. Senseman dit être un manque de clarté sur la façon de dépenser les fonds des PPP. Cela, dit-elle, incite même les bénéficiaires du premier tour à faire preuve de prudence. « Nous avons entendu des dizaines de rapports de propriétaires d’entreprises qui ont reçu des conseils de leurs comptables pour garer les fonds PPP qu’ils reçoivent sur un compte bancaire plutôt que de les dépenser immédiatement parce que les conditions de remise restent problématiques et peu claires », a déclaré Mme Senseman.

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