Crédit Karma contre Experian : Une vue d’ensemble
Si vous vérifiez votre score ou votre rapport de crédit, vous tomberez probablement sur les noms de Credit Karma et Experian. Experian est l’un des trois grands bureaux de renseignements sur le crédit, avec Equifax et TransUnion. Credit Karma est un site web gratuit qui fournit des scores et des rapports de crédit à ses membres, ainsi que des articles et des conseils financiers. Tout sur Credit Karma est gratuit si vous vous inscrivez à son site.
Points clés à retenir
- Credit Karma est un site web convivial qui offre gratuitement les scores Vantage 3.0 de TransUnion et Equifax.
- Experian offre un accès gratuit aux scores et aux rapports de crédit par le biais de diverses suites de produits gratuits, ainsi que des options de scores et de rapports payants.
- Credit Karma ne fournit pas les scores FICO ni les rapports de crédit d’Experian.
- Tous les Américains ont droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois de la part d’Experian et des deux autres principaux bureaux de crédit, via AnnualCreditReport.com.
- Les trois sociétés d’évaluation du crédit donnent actuellement accès à des rapports de crédit hebdomadaires en réponse aux préoccupations financières liées à la pandémie.
Karma du crédit
Comme mentionné précédemment, Credit Karma n’est pas un bureau de crédit ; il s’agit d’une plateforme financière en ligne qui met les informations des bureaux de crédit à la disposition des consommateurs. Les membres peuvent vérifier et surveiller gratuitement leurs scores de crédit et leurs rapports de solvabilité. Le site propose également divers outils financiers et éducatifs pour vous aider à améliorer votre cote de crédit. Fondée en 2007 par le PDG Kenneth Lin, l’entreprise a été détenue par le secteur privé jusqu’à la fin février 2020, date à laquelle Intuit a annoncé qu’elle achetait l’entreprise pour 7,1 milliards de dollars.
Credit Karma est une plateforme en ligne complète, donc tout se passe sur CreditKarma.com. C’est là que vous vous inscrivez en tant que membre pour avoir accès à vos scores et rapports de crédit, que vous pouvez imprimer ou enregistrer en format PDF. Les membres peuvent également enregistrer des comptes bancaires et des comptes de carte de crédit pour obtenir une image financière complète. Et vous pouvez accéder à votre compte en ligne ou via une application mobile pour iPhone ou Android.
Credit Karma propose les scores Vantage 3.0 de TransUnion et Equifax. Vantage est une collaboration entre les trois principaux bureaux de crédit, dont Experian. Les scores sont mis à jour une fois par semaine, et les membres peuvent s’inscrire pour recevoir des alertes de surveillance du crédit, afin d’être informés de tout changement de leur score. Credit Karma offre des rapports de crédit complets de TransUnion et Equifax, mis à jour chaque semaine. Vous ne pouvez pas obtenir vos scores FICO via Credit Karma.
Experian
Experian est probablement mieux connu comme l’un des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit aux États-Unis (les deux autres sont TransUnion et Equifax). Mais ce service n’est qu’une partie de cette entreprise mondiale, dont le siège est à Dublin, en Irlande, et qui est cotée à la Bourse de Londres (EXPN).
Selon les chiffres les plus récents (février 2019), Experian est dirigée par le PDG Brian Cassin, compte 17 000 employés et est présente en Amérique du Nord, au Royaume-Uni, au Brésil et au-delà. Experian a quatre principaux secteurs d’activité : les services de crédit, les services de marketing, l’analyse des décisions et les services aux consommateurs. Elle possède également le site à but lucratif FreeCreditReport.com (à ne pas confondre avec AnnualCreditReport.com, le site Web autorisé par la Federal Trade Commission pour les rapports de crédit gratuits). Experian propose aux consommateurs des options de rapports de crédit gratuits sur son site web, ainsi que des options de scores de crédit gratuits.
Pour les questions relatives au crédit, la ligne d’assistance Experian vous met en contact avec une personne réelle ayant des connaissances en matière de crédit, qui peut répondre à vos questions sur votre crédit, jusqu’à vous proposer un parcours pas à pas de votre dossier de crédit. Tout comme Credit Karma, le site propose des articles et des vidéos de conseils financiers. Sur Twitter et YouTube, tous les mercredis à 15 heures (heure de l’Est), un #CreditChat en direct couvre des sujets financiers comme l’amélioration de votre score de crédit et les moyens économiques de passer au vert. Experian propose le modèle FICO Score 8, l’un des 49 scores FICO différents.
Exemple du karma du crédit par rapport à l’expérience
Lorsque vous visitez le Credit Karma, tout est gratuit. Les scores de crédit gratuits, les rapports de crédit gratuits et les alertes et contrôles de crédit gratuits. On ne vous demandera jamais d’enregistrer une carte de crédit, comme c’est le cas pour la plupart des « essais gratuits ».
Credit Karma recommande des cartes de crédit qui vous permettront d’économiser de l’argent et pour lesquelles vous serez probablement approuvé. Son site web ne vise pas seulement à vous donner accès à vos notations de crédit, mais aussi à les améliorer. Il propose divers calculateurs financiers, ainsi que des listes de facteurs de crédit qui entrent dans votre cote de crédit – avec une note personnalisée pour chacun et des suggestions sur la manière dont les différentes actions vont affecter ces facteurs. En outre, vous pouvez déposer gratuitement vos impôts fédéraux et certaines déclarations d’État via Credit Karma.
Tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois de la part d’Experian et des deux autres principaux bureaux de crédit, via AnnualCreditReport.com.
Lorsque vous visitez Experian, vous trouverez une liste de différents forfaits d’options gratuites, des offres spéciales à l’achat, comme le rapport de crédit 3-Bureau et le score FICO pour 39,99 $, cela comprend les scores d’Experian, Equifax et TransUnion, plus les facteurs de crédit qui font augmenter ou baisser vos scores. Il s’agit d’un tirage unique de vos rapports ; bien que les informations ne soient pas mises à jour après votre premier accès, les rapports initiaux restent à votre disposition pendant 180 jours.
Une autre option est l’Experian IdentityWorksSM Plus ou Experian IdentityWorksSM Premium, qui non seulement vous fournit les trois rapports et les scores FICO, mais aussi la surveillance du vol d’identité, les alertes et la surveillance du web noir – le tout pour 19,99 $ par mois, après une période d’essai gratuite de 30 jours.
Enfin, Experian propose un service appelé Experian Boost qui permet aux consommateurs d’ajouter à leur dossier de crédit Experian un historique de paiement positif pour les télécommunications et les services publics, afin d’améliorer potentiellement et instantanément leur cote de crédit. Les clients d’Experian qui recherchent un moyen supplémentaire d’améliorer leurs scores de crédit, en particulier ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit, peuvent envisager de travailler avec l’une des meilleures entreprises de réparation de crédit actuellement sur le marché.