Malgré la croyance populaire, les conseillers financiers ne sont pas réservés aux riches et aux célébrités. De nombreuses personnes renoncent à faire appel à un conseiller financier parce qu’elles sont dissuadées par le coût supplémentaire. Il est facile de justifier le fait de renoncer à un conseiller financier parce que vous n’en avez pas les moyens, mais la vraie question que vous devez vous poser est la suivante : « Puis-je me permettre de ne pas avoir de conseiller financier ?
Examinez de plus près les avantages qu’un conseiller financier peut apporter à votre situation financière. Si vous vivez actuellement au jour le jour, que vous avez peu d’épargne-retraite et que vous ne semblez pas pouvoir atteindre vos objectifs financiers, réfléchissez à deux fois avant de dire que vous n’avez pas les moyens de payer un conseiller. Avec une planification et des conseils utiles de la part du bon conseiller, vous avez plus de chances d’atteindre vos objectifs financiers.
Points clés à retenir
- Engager un conseiller financier peut sembler être une dépense inutile, mais il vous permet souvent d’économiser de l’argent à long terme.
- Si vous décidez d’engager un conseiller financier, assurez-vous que tous ses honoraires sont transparents avant de signer.
- En général, un conseiller financier est recommandé lorsque ses honoraires sont inférieurs à ce qu’il peut économiser pour vous.
- Les conseillers financiers ne sont pas des spécialistes de la sélection des titres, mais ils peuvent vous aider à renforcer votre situation financière unique.
Faites appel à un conseiller payant
Il existe essentiellement trois types de conseillers financiers : les planificateurs à honoraires, les planificateurs à honoraires et les planificateurs à commission. Avec les planificateurs à honoraires et les planificateurs à commission, vous paierez moins d’avance. Toutefois, ces types de conseillers travaillent à partir de la commission de certains produits et, de ce fait, leurs conseils peuvent être plus biaisés. Ils peuvent être plus insistants et essayer de vous faire acheter certains produits sans toujours avoir vos intérêts à l’esprit.
Un conseiller rémunéré est beaucoup plus susceptible d’être un conseiller en investissement enregistré (RIA), ce qui signifie qu’il doit vous fournir des conseils financiers basés sur ce qui serait le mieux adapté à votre situation financière unique, plutôt que de vous donner des conseils qui l’aideront à vendre des produits.
Oui, un conseiller rémunéré peut vous coûter beaucoup plus cher au départ. Si votre conseiller facture un taux horaire de 200 dollars et qu’il lui faut cinq heures lors de votre première rencontre pour établir votre plan, il peut être décourageant de payer les 1 000 dollars initiaux. Toutefois, si les deux premières réunions avec votre conseiller sont coûteuses en raison de la quantité de travail qu’il effectue pour établir un plan personnalisé pour vous, vos réunions de suivi et vos visites de contrôle devraient être beaucoup plus courtes et peu coûteuses.
Conseillers en pourcentage ou à honoraires fixes
Une autre option à envisager est celle d’un conseiller financier qui prélève un pourcentage en fonction des actifs qu’il gère. Ces frais peuvent aller de 0,5 % à 2 %. En général, les conseillers qui facturent un pourcentage voudront travailler avec des clients qui ont un portefeuille minimum d’environ 100 000 $. Cela leur permet de gagner entre 1 000 et 2 000 dollars par an.
Encore une fois, cela peut sembler être un prix énorme à payer par an une fois que votre portefeuille est aussi bien garni, mais ces conseillers peuvent être plus motivés pour faire fructifier vos investissements. Plus vos investissements croissent, plus leur pourcentage leur rapporte de l’argent.
Pour certains services, tels qu’un plan successoral ou un testament, il peut être préférable de faire appel à un conseiller forfaitaire. Si un conseiller vous fait payer un tarif fixe pour le service, vous n’aurez pas à vous soucier des heures qu’il accumule ou de la nécessité d’apporter de simples modifications.
Combien d’argent un conseiller peut-il vous faire économiser ?
Un conseiller financier est une dépense, et lorsque vous avez déjà un budget serré, cela peut sembler être un gaspillage d’argent. Cependant, pensez à l’argent qu’un conseiller financier peut vous faire économiser et gagner en un an. Si vous payez en moyenne entre 1 000 et 2 000 dollars par an pour un conseiller, mais qu’il vous permet d’économiser 2 000 dollars de plus par an grâce à une planification minutieuse et d’augmenter votre épargne-retraite de 2 000 dollars par an en diversifiant votre portefeuille, alors vous serez le mieux placé.
Calculez les prestations avant d’exclure complètement l’embauche d’un conseiller financier. N’ayez pas peur de vous renseigner sur une réunion d’information qui vous permettra de mieux comprendre ce qu’un conseiller financier peut faire pour vous.
Peser les avantages d’un conseiller
Les conseillers financiers peuvent avoir un impact sur bien plus que votre portefeuille de retraite. Ils peuvent également vous aider à gérer les remboursements difficiles de vos prêts étudiants, vous aider à planifier correctement votre succession et même vous assurer que vous avez suffisamment d’argent pour que vos enfants puissent aller à l’université.
Un conseiller financier doit être l’une des premières personnes que vous contactez si un conjoint décède ou devient handicapé, si vous touchez un héritage, si l’IRS vous contrôle ou si vous êtes confronté à un divorce. N’attendez pas que votre situation financière soit dans le rouge pour demander l’aide d’un expert.